청년도약계좌 계산기
내 계좌의 만기 수령액, 은행별 금리 비교, 중도해지·부분인출 시뮬레이션까지 — 청년도약계좌 가입자를 위한 완벽 계산기
| 소득구간 (총급여) | 기여금 비율 | 월 최대 기여금 |
|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 납입금의 6.0% | 3.3만원 |
| 2,400 ~ 3,600만원 | 납입금의 4.6% | 2.5만원 |
| 3,600 ~ 4,800만원 | 납입금의 3.7% | 2.0만원 |
| 4,800 ~ 6,000만원 | 납입금의 3.0% | 1.6만원 |
| 6,000 ~ 7,500만원 | 없음 | 0원 |
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 2023년 6월에 출시된 정부 지원 저축 상품으로, 만 19~34세 청년이 월 최대 70만원씩 5년(60개월)간 적립하면 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있는 제도입니다.
신규 가입은 2025년 12월로 종료되었습니다. 현재(2026년 2월)는 기존 가입자의 적립 기간이 계속되고 있으며, 가장 빠른 가입자(2023년 6월)는 2028년 6월에 만기를 맞이하게 됩니다. 이 계산기는 기존 가입자가 남은 적립 기간 동안 수령액을 최적화하는 데 도움을 드리기 위해 제작되었습니다.
2025년 개정 내용 (기존 가입자에도 소급 적용)
2025년 2월부터 청년도약계좌 제도에 중요한 변경 사항이 적용되었습니다. 기존 가입자에게도 소급 적용되어, 2023~2024년에 가입한 분들도 개정된 기여금 혜택을 받고 있습니다.
정부기여금 확대
- 소득 2,400만원 이하 구간: 기존 월 최대 2.4만원 → 3.3만원으로 인상
- 기여금 2단계 체계 도입: 기준금액까지 기존 비율 + 초과분 3.0% 추가 지급
- 5년간 최대 약 198만원의 정부기여금 수령 가능
가입 조건 완화 (2025년 이후 가입자)
- 가구소득 기준: 중위소득 180%에서 250%로 확대
- 개인소득 상한: 총급여 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하)
- 육아휴직 중에도 직전 과세기간 소득 기준 적용
가입 자격요건 (참고용)
아래는 청년도약계좌 가입 당시 적용되었던 자격요건입니다. 신규 가입은 종료되었지만, 연간 소득 재확인 시 동일한 기준이 적용되므로 참고하시기 바랍니다.
나이 요건
가입 시점 기준 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하. 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산에서 차감됩니다. 예를 들어, 군 복무 2년을 마친 경우 실제 나이가 만 36세까지 가입이 가능했습니다.
소득 요건
직전 과세기간 총급여액 7,500만원 이하(종합소득금액 6,300만원 이하). 매년 소득을 재확인하며, 기준 초과 시 해당 연도의 정부기여금 지급이 중단됩니다 (계좌 자체는 유지).
가구소득 요건
가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하. 건강보험료 부과액으로 확인하며, 1인 가구의 경우 2025년 기준 월 약 598만원 이하입니다.
금융소득 요건
직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자(금융소득 2,000만원 초과)에 해당하면 가입 불가.
소득구간별 정부기여금 상세
정부기여금은 가입자의 총급여 수준에 따라 5개 구간으로 나뉘며, 납입 금액의 일정 비율을 정부가 추가로 적립해줍니다.
정부기여금은 매월 자동으로 적립되며, 만기 시 한꺼번에 지급됩니다. 중도해지 시에는 기여금이 지급되지 않거나 감액될 수 있으므로, 만기까지 유지하는 것이 가장 유리합니다.
6,000~7,500만원 구간은 정부기여금 대상에서 제외되지만, 비과세 혜택은 동일하게 적용됩니다. 비과세만으로도 일반 적금 대비 상당한 이점이 있습니다.
가구원수별 중위소득 250% 기준
아래 표는 연도별 가구원 수에 따른 중위소득 250% 월 기준금액입니다. 가구 월소득이 이 기준 이하여야 가입 자격이 있습니다.
| 가구원 수 | 월 기준 (250%) | 연 기준 (250%) |
|---|---|---|
| 1인 | 5,980,033원 | 71,760,396원 |
| 2인 | 9,831,645원 | 117,979,740원 |
| 3인 | 12,563,383원 | 150,760,596원 |
| 4인 | 15,244,433원 | 182,933,196원 |
| 5인 | 17,770,480원 | 213,245,760원 |
| 6인 | 20,162,013원 | 241,944,156원 |
| 7인 이상 | 22,471,070원 | 269,652,840원 |
중도해지 및 부분인출
청년도약계좌는 원칙적으로 5년(60개월) 만기 유지가 필요합니다. 중도해지 시 정부기여금이 환수되고, 이자에 대한 비과세 혜택도 소급 취소됩니다. 위의 중도해지·부분인출 시뮬레이터에서 실제 손실 규모를 확인해보세요.
불가피한 중도해지 사유 (특별중도해지)
- 가입자 사망 또는 해외이주
- 가입자의 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변
- 장기치료가 필요한 질병
- 생애최초 주택구입 (2024년 9월부터 적용)
특별중도해지 사유에 해당하면 비과세 혜택이 유지되며, 유지 기간에 따라 정부기여금도 일부 보전됩니다: 3년 이상 60%, 4년 이상 80%.
부분인출
2024년 하반기부터 부분인출 제도가 도입되었습니다. 가입 후 3년(36개월) 경과 시 납입원금의 40% 이내에서 1회 부분인출이 가능합니다. 인출 후에도 계속 납입 가능하며, 정부기여금과 비과세 혜택은 유지됩니다. 다만 인출한 금액만큼 이자 복리 효과가 줄어드므로, 만기 수령액은 감소합니다.
청년미래적금 (2026 후속상품)
청년도약계좌의 신규 가입은 2025년 12월에 종료되었습니다. 정부는 2026년 상반기 중 ‘청년미래적금’이라는 후속 상품을 발표할 예정입니다.
알려진 청년미래적금 방향성
- 기본 구조: 5년 만기, 월 납입 한도 확대 (최대 100만원 검토 중)
- 비과세: 동일 적용 예정
- 정부기여금: 소득구간별 차등, 최대 비율 상향 검토 중
- 디지털 플랫폼: 인터넷전문은행을 통한 간편 가입 확대
이미 청년도약계좌에 가입한 분은 만기까지 유지하는 것이 가장 유리합니다. 청년미래적금이 출시되더라도 기존 청년도약계좌의 혜택은 만기까지 그대로 적용되며, 향후 청년미래적금과의 중복 가입 가능 여부는 아직 확정되지 않았습니다.
아닙니다. 청년도약계좌의 신규 가입은 2025년 12월에 종료되었습니다. 현재는 기존 가입자의 적립 기간이 계속되고 있으며, 2026년 상반기 중 후속 상품인 ‘청년미래적금’이 발표될 예정입니다.
일반 중도해지 시 정부기여금은 전액 환수됩니다. 다만, 불가피한 사유(사망, 해외이주, 천재지변, 생애최초 주택구입 등)에 해당하면 비과세 혜택이 유지되고, 3년 이상 유지 시 기여금의 60%, 4년 이상 시 80%가 보전됩니다. 위의 중도해지 시뮬레이터에서 정확한 손실 금액을 확인해보세요.
네, 매월 납입금을 자유롭게 조절할 수 있습니다. 최소 1,000원부터 최대 70만원까지 자유롭게 납입 가능하며, 납입하지 않는 달이 있어도 계좌가 해지되지 않습니다. 다만, 정부기여금은 실제 납입한 금액 기준으로 산정되므로, 가능한 한 매월 70만원씩 꾸준히 납입하는 것이 가장 유리합니다.
가입 후 36개월(3년)이 경과하면 납입원금의 40% 이내에서 1회 부분인출이 가능합니다. 2023년 6월 초기 가입자는 2026년 6월부터, 2024년 가입자는 2027년부터 가능합니다. 부분인출 시에도 비과세와 정부기여금은 유지되므로, 급한 자금이 필요할 때 중도해지보다 훨씬 유리합니다.
매년 소득을 재확인하여 정부기여금 구간이 재산정됩니다. 소득이 증가하여 7,500만원을 초과하더라도 계좌가 해지되지는 않으며, 해당 연도의 기여금만 지급 중지됩니다. 이후 소득이 다시 기준 이하로 내려가면 기여금이 재개됩니다. 비과세 혜택은 소득 변동과 관계없이 만기까지 유지됩니다.
정부기여금은 매월 납입 시 자동으로 산정되어 별도 계좌에 적립됩니다. 실제 지급은 만기 시 원금 및 이자와 함께 일괄 지급됩니다. 중간 정산은 불가하며, 매월 적립 현황은 가입 은행 앱에서 확인할 수 있습니다.
일반 적금의 이자소득세율은 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)입니다. 예를 들어, 5년간 발생한 이자가 300만원이라면 일반 적금에서는 약 46만원의 세금을 내야 하지만, 청년도약계좌는 이 세금이 전액 면제됩니다. 금리가 높을수록, 납입금이 많을수록 비과세 혜택이 커집니다.
아직 확정되지 않았습니다. 청년미래적금은 2026년 상반기 발표 예정이며, 기존 청년도약계좌 가입자와의 중복 가입 허용 여부는 추후 정책 발표를 확인해야 합니다. 현재로서는 기존 청년도약계좌를 만기까지 유지하면서 후속 상품 발표를 기다리는 것이 가장 합리적입니다.
네, 청년도약계좌는 1인 1계좌만 가능하지만, 다른 일반 적금 상품과의 병행에는 제한이 없습니다. 여유 자금이 있다면 매월 70만원을 먼저 청년도약계좌에 채운 후, 나머지를 일반 적금이나 투자 상품에 넣는 전략이 유리합니다.