Calcolatore pensionistico
Il capitale previsto al pensionamento, l'obiettivo corretto per l'inflazione secondo la regola del 4% e quanto il tuo piano di risparmio attuale è in linea con l'obiettivo.
La tua proiezione pensionistica
Capitale previsto al pensionamento
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Inserisci i tuoi dati
0% del tuo obiettivo corretto per l'inflazione
- Risparmi iniziali
- Versamenti
- Crescita degli investimenti
- Anni al pensionamento
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- Anni in pensione
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- Capitale pensionistico obiettivoregola del 4%, corretto per l'inflazione
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- Eccedenza o deficit
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- Prelievo annuo, regola del 4%
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- Social Securitycorretta per l'inflazione
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- Reddito annuo totale al pensionamento
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- Obiettivo di redditocorretto per l'inflazione
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Crescita prevista rispetto all'obiettivo
- Risparmi previsti
- Obiettivo corretto per l'inflazione
Come funziona
Un calcolatore pensionistico proietta i tuoi risparmi futuri partendo dal saldo attuale e dai versamenti mensili, quindi confronta la proiezione con un obiettivo basato sulla regola del 4%: il reddito desiderato meno la Social Security, entrambi adeguati all'inflazione per riflettere i costi futuri, diviso per il 4%.
- Inserisci il tuo orizzonte temporale e i risparmi
La tua età, quando prevedi di andare in pensione, quanto hai risparmiato e quanto versi attualmente.
- Definisci il tuo obiettivo di reddito
Quanto vuoi spendere ogni anno ai valori odierni e la tua stima della Social Security.
- Verifica le ipotesi
Rendimenti previsti prima e durante la pensione e inflazione.
La regola del 4% e l'inflazione
Una regola pratica comune prevede che si possa prelevare ogni anno il 4% del capitale pensionistico senza esaurirlo durante un pensionamento di circa 30 anni. Ai valori odierni, se ti servono $60,000 all'anno e prevedi di ricevere $20,000 dalla Social Security, il tuo portafoglio dovrà coprire i restanti $40,000. Il capitale pensionistico obiettivo è quindi $40,000 diviso per il 4%, ovvero $1,000,000.
Capitale pensionistico obiettivo = (obiettivo di reddito − Social Security) × 25
Tra oggi e il pensionamento i prezzi aumentano, quindi un dollaro che prevedi di spendere in futuro avrà un potere d'acquisto inferiore a quello di un dollaro oggi. Prima di applicare la regola del 4%, questo calcolatore adegua l'obiettivo di reddito e la stima della Social Security in base al tasso d'inflazione per tutti gli anni che mancano al pensionamento. In questo modo, l'obiettivo riflette il costo effettivo della vita futura anziché i prezzi odierni. Un obiettivo calcolato solo sui valori odierni sottostimerebbe quanto ti serve davvero.
Prima di affidarti alla proiezione
Questa è una proiezione deterministica singola, non una probabilità di successo calcolata su molti scenari di mercato. Le spese sanitarie spesso aumentano più rapidamente dell'inflazione generale e possono essere la maggiore incognita in pensione. Le prestazioni della Social Security potrebbero cambiare prima che inizi a percepirle; l'importo inserito dovrebbe basarsi sulla tua stima personale su ssa.gov, non su un valore ipotizzato.
Domande frequenti
Quanto mi serve per andare in pensione?
Un approccio comune è la regola del 4%: il capitale obiettivo per la pensione equivale al reddito desiderato meno la Social Security, moltiplicato per 25. Ai valori attuali, se servono 60.000 $ all’anno e la Social Security ne fornisce 20.000, occorre coprire i restanti 40.000 $ con i risparmi, cioè circa 1.000.000 $. Il calcolatore adegua poi questa cifra all’inflazione fino all’anno effettivo del pensionamento, quando i prezzi saranno più alti.
Perché il calcolatore adegua il mio reddito obiettivo all’inflazione?
Poiché il capitale previsto è espresso in dollari nominali futuri, confrontarlo con un obiettivo basato sul costo della vita attuale sottostimerebbe quanto serve davvero. Il calcolatore adegua il reddito desiderato e la stima della Social Security al tasso d’inflazione per gli anni che mancano alla pensione, poi applica la regola del 4%, così entrambi i valori sono espressi nella stessa valuta futura.
Quale stima della Social Security dovrei usare?
Usa la tua stima personale, disponibile nell’account My Social Security su ssa.gov, anziché fare supposizioni. Le prestazioni si basano sui 35 anni con i redditi più alti; si riducono se le richiedi prima dell’età pensionabile piena, pari a 67 anni per chi è nato nel 1960 o dopo, oppure aumentano fino all’8% all’anno se rimandi la richiesta oltre i 67 anni, fino a 70.
Qual è la differenza tra il rendimento prima e dopo il pensionamento?
Prima della pensione, la maggior parte degli investitori punta alla crescita con un portafoglio ad alta componente azionaria, mirando a rendimenti dal 7 al 9%. Durante la pensione è comune un’allocazione più prudente, con più obbligazioni e rendimenti spesso dal 4 al 6%, per ridurre il rischio di un ribasso del mercato nei primi anni. Il calcolatore usa i due tassi distinti che inserisci per queste fasi.
Per quanti anni dovrei pianificare la pensione?
Pianifica almeno da 25 a 30 anni. Se vai in pensione a 65 anni, prevedere di arrivare a 90 o 95 anni è prudente ma realistico: per una coppia in cui entrambi raggiungono i 65 anni, c’è circa il 50% di probabilità che almeno uno viva fino a 90 anni. Sottostimare la durata della pensione è uno dei maggiori rischi nella pianificazione.