退休規劃計算器
預估退休時的累積資產、依 4% 法則並經通膨調整的目標，以及目前的儲蓄計畫是否按進度進行。
退休預估結果
預估退休時的累積資產
-
輸入數值
達到通膨調整後目標的 0%
- 起始儲蓄
- 提撥金額
- 投資成長
- 距離退休年數
- -
- 退休年數
- -
- 目標退休資產依 4% 法則並經通膨調整
- -
- 盈餘或不足
- -
- 年度提領金額，依 4% 法則
- -
- 社會安全金經通膨調整
- -
- 退休時的年度總收入
- -
- 收入目標經通膨調整
- -
預估資產成長與目標比較
- 預估儲蓄
- 目標金額，經通膨調整
使用方式
退休規劃計算器會根據目前餘額與每月提撥金額預估未來儲蓄，再與依 4% 法則設定的目標比較：將期望收入扣除社會安全金後，依通膨調整至未來金額，再除以 4%。
- 輸入時間規劃與儲蓄
請輸入目前年齡、預計退休時間、目前儲蓄金額與提撥金額。
- 設定收入目標
請輸入以今日幣值計算的年度生活費目標，以及社會安全金預估額。
- 檢查假設條件
請輸入退休前與退休期間的預估報酬率，以及通膨率。
4% 法則與通膨
常見的經驗法則是，在約 30 年的退休生活中，每年提領累積資產的 4%，資金便不會耗盡。以今日幣值計算，如果每年需要 $60,000，並預估可領取 $20,000 社會安全金，投資組合就必須補足剩餘的 $40,000，因此目標退休資產為 $40,000 除以 4%，也就是 $1,000,000。
目標退休資產 =（收入目標 − 社會安全金）× 25
從現在到退休期間物價會上漲，因此屆時預計支出的每一元，購買力都低於今天的一元。套用 4% 法則前，此計算器會依通膨率，將收入目標與社會安全金預估額逐年調整至退休時的金額，讓目標反映未來實際生活成本，而非今天的物價。若目標只採用今日幣值，便會低估實際所需金額。
參考預測結果前
這是單一且確定性的預估結果，並非在多種市場情境下的成功機率。醫療費用漲幅往往高於一般通膨，可能是退休規劃中最大的不確定因素。社會安全金可能在您開始請領前有所變動，請依據 ssa.gov 的個人預估金額輸入，而非自行猜測。
常見問題
退休需要準備多少錢？
常見的方法是 4% 法則：目標退休金等於收入目標減去社會安全金後，再乘以 25。以今天的幣值計算，若每年需要 $60,000，社會安全金可提供 $20,000，就需要用存款補足 $40,000，也就是約 $1,000,000。由於退休時物價會更高，這個計算器會依通膨調整所需金額，換算為實際退休年份的金額。
為什麼計算器會依通膨調整我的收入目標？
預估退休金以未來名目美元表示，若拿它和以今日生活成本為基準的目標比較，會低估實際所需金額。計算器會依據通膨率，將期望收入和社會安全金預估值逐年調整至退休時的金額，再套用 4% 法則，讓比較雙方都以相同的未來幣值計算。
應使用多少社會安全金預估額？
請使用 ssa.gov 的 My Social Security 帳戶查詢個人預估額，不要自行猜測。給付金額依收入最高的 35 年計算；若在完全退休年齡前申請，金額會降低。1960 年或之後出生者的完全退休年齡為 67 歲；若延至 67 歲後、最晚 70 歲才申請，每年最多可增加 8%。
退休前報酬率和退休後報酬率有什麼差別？
退休前，多數投資人會採取以成長為主、股票比重較高的投資組合，目標報酬率為 7% 至 9%。退休期間，常見做法是提高債券比重，採取較保守的配置，報酬率通常為 4% 至 6%，以降低退休初期遇上市場下跌的風險。計算器會分別使用你為這兩個階段輸入的報酬率。
退休規劃應涵蓋多少年？
至少規劃 25 至 30 年。若在 65 歲退休，規劃至 90 歲或 95 歲雖然保守，但很實際，因為一對都活到 65 歲的夫妻，至少一人活到 90 歲的機率約為 50%。低估退休年限是規劃時最大的風險之一。