Kalkulator pensiun
Proyeksi dana pensiun, target yang disesuaikan dengan inflasi menggunakan aturan 4%, dan perkiraan apakah rencana tabungan Anda saat ini berada di jalur yang tepat.
Proyeksi pensiun Anda
Proyeksi tabungan saat pensiun
-
Masukkan angka Anda
0% dari target Anda yang disesuaikan inflasi
- Tabungan awal
- Kontribusi
- Pertumbuhan investasi
- Tahun hingga pensiun
- -
- Tahun masa pensiun
- -
- Target dana pensiunAturan 4%, disesuaikan inflasi
- -
- Surplus atau defisit
- -
- Penarikan tahunan, aturan 4%
- -
- Jaminan Sosialdisesuaikan inflasi
- -
- Total pendapatan tahunan saat pensiun
- -
- Target pendapatandisesuaikan inflasi
- -
Proyeksi pertumbuhan dibandingkan target Anda
- Proyeksi tabungan
- Target, disesuaikan inflasi
Cara kerja
Kalkulator masa pensiun memproyeksikan tabungan Anda ke masa depan menggunakan saldo saat ini dan kontribusi bulanan, lalu membandingkan proyeksi tersebut dengan target berdasarkan aturan 4%: pendapatan yang Anda inginkan dikurangi Jaminan Sosial, keduanya disesuaikan nilainya di masa depan akibat inflasi, lalu dibagi 4%.
- Masukkan jangka waktu dan tabungan Anda
Usia Anda, rencana usia pensiun, serta jumlah tabungan dan kontribusi Anda saat ini.
- Tetapkan target pendapatan Anda
Jumlah yang ingin Anda gunakan untuk hidup per tahun dalam nilai dolar hari ini, serta estimasi Jaminan Sosial Anda.
- Periksa asumsi Anda
Imbal hasil yang diharapkan sebelum dan selama masa pensiun, serta tingkat inflasi.
Aturan 4% dan inflasi
Aturan umum yang sering digunakan adalah Anda dapat menarik 4% dari dana pensiun Anda setiap tahun tanpa kehabisan uang selama masa pensiun sekitar 30 tahun. Dalam nilai dolar hari ini, jika Anda membutuhkan $60.000 per tahun dan mengharapkan $20.000 dari Jaminan Sosial, portofolio Anda harus menutupi sisa $40.000, sehingga target dana pensiun sama dengan $40.000 dibagi 4%, yaitu $1.000.000.
Target dana pensiun = (Target pendapatan − Jaminan Sosial) × 25
Harga akan naik dari sekarang hingga masa pensiun Anda, sehingga nilai satu dolar yang berencana Anda belanjakan nanti akan lebih rendah daripada satu dolar saat ini. Kalkulator ini meningkatkan target pendapatan dan estimasi Jaminan Sosial Anda berdasarkan tingkat inflasi selama bertahun-tahun hingga pensiun sebelum menerapkan aturan 4%, sehingga target tersebut mencerminkan biaya hidup masa depan yang sebenarnya, bukan harga saat ini. Target yang hanya menggunakan nilai dolar saat ini akan meremehkan jumlah yang benar-benar Anda butuhkan.
Sebelum Anda mengandalkan proyeksi tersebut
Ini adalah proyeksi tunggal yang deterministik, bukan probabilitas keberhasilan di berbagai skenario pasar. Biaya perawatan kesehatan sering kali naik lebih cepat daripada inflasi umum dan dapat menjadi faktor ketidakpastian terbesar dalam masa pensiun. Manfaat Jaminan Sosial mungkin berubah sebelum Anda mengklaimnya, dan jumlah yang Anda masukkan harus didasarkan pada estimasi ssa.gov Anda sendiri, bukan sekadar perkiraan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun?
Pendekatan yang umum digunakan adalah aturan 4%: target dana pensiun sama dengan target pendapatan Anda dikurangi Jaminan Sosial, dikalikan 25. Dalam nilai dolar saat ini, membutuhkan $60.000 per tahun dengan $20.000 dari Jaminan Sosial berarti menutupi $40.000 dari tabungan, atau sekitar $1.000.000. Kalkulator ini kemudian menyesuaikan kebutuhan tersebut dengan inflasi hingga tahun pensiun Anda yang sebenarnya, karena harga akan lebih tinggi pada saat itu.
Mengapa kalkulator menyesuaikan target pendapatan saya dengan inflasi?
Karena proyeksi dana pensiun Anda dinyatakan dalam nilai nominal dolar di masa depan, membandingkannya dengan target berdasarkan biaya hidup saat ini akan meremehkan jumlah yang sebenarnya Anda butuhkan. Kalkulator ini meningkatkan pendapatan yang Anda inginkan dan estimasi Jaminan Sosial sebesar tingkat inflasi Anda selama bertahun-tahun hingga pensiun, kemudian menerapkan aturan 4%, sehingga kedua sisi perbandingan berada dalam nilai dolar masa depan yang sama.
Estimasi Jaminan Sosial apa yang sebaiknya saya gunakan?
Gunakan estimasi Anda sendiri dari akun My Social Security di ssa.gov daripada sekadar tebakan. Manfaat didasarkan pada 35 tahun dengan penghasilan tertinggi Anda, dikurangi jika Anda mengklaim sebelum usia pensiun penuh (67 tahun bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya), atau meningkat hingga 8% per tahun jika Anda menunda klaim melewati usia 67 tahun hingga usia 70 tahun.
Apa perbedaan antara imbal hasil pra-pensiun dan pasca-pensiun?
Sebelum pensiun, sebagian besar investor memegang portofolio yang lebih berfokus pada pertumbuhan dan didominasi ekuitas dengan target imbal hasil 7 hingga 9%. Selama masa pensiun, kombinasi yang lebih konservatif dengan lebih banyak obligasi, sering kali 4 hingga 6%, umum digunakan untuk mengurangi risiko penurunan pasar di awal masa pensiun. Kalkulator ini menggunakan dua masukan tingkat imbal hasil terpisah untuk fase-fase tersebut.
Berapa lama saya harus merencanakan masa pensiun?
Rencanakan setidaknya untuk 25 hingga 30 tahun. Jika Anda pensiun pada usia 65 tahun, merencanakan hingga usia 90 atau 95 tahun adalah langkah yang konservatif namun realistis, karena ada sekitar 50% kemungkinan bahwa setidaknya satu pasangan dalam sebuah rumah tangga yang mencapai usia 65 tahun akan hidup hingga usia 90 tahun. Meremehkan berapa lama masa pensiun berlangsung merupakan salah satu risiko perencanaan terbesar.