Kalkulator KPR
Pembayaran bulanan dengan pajak properti, asuransi, PMI (asuransi hipotek swasta AS), dan HOA (iuran asosiasi pemilik rumah AS), ditambah jadwal amortisasi lengkap dan perbandingan tenor pinjaman.
Pembayaran KPR Anda
Angsuran bulanan
-
- Pokok dan bunga
- -
- Pajak properti
- -
- Asuransi rumah
- -
- PMI
- -
- Iuran HOA
- -
- Angsuran bulanan
- -
- Jumlah pinjaman
- -
- Total bunga
- -
- Pelunasan
- -
- Total pembayaran pinjaman
- -
Saldo dan bunga dari waktu ke waktu
- Sisa pinjaman
- Bunga yang telah dibayarkan
Bandingkan tenor pinjaman
Jumlah pinjaman dan suku bunga sama, hanya pokok dan bunga.
| Tenor | Angsuran bulanan | Total bunga | Total pembayaran |
|---|
Jadwal amortisasi
| Tahun | Pokok pinjaman | Bunga | Pajak, asuransi, PMI, HOA | Saldo |
|---|
| Pembayaran | Bulan | Pokok pinjaman | Bunga | Saldo |
|---|
Cara kerja
Kalkulator KPR menghitung total pembayaran bulanan Anda: pokok dan bunga, pajak properti, asuransi rumah, PMI jika uang muka kurang dari 20%, serta iuran HOA. Perhitungan ini menggunakan harga rumah, uang muka, suku bunga, dan tenor pinjaman.
- Masukkan harga dan uang muka
Ketik jumlah dolar atau persentasenya. Kolom lainnya akan menyesuaikan secara otomatis.
- Tetapkan suku bunga dan tenor pinjaman
Gunakan suku bunga dari estimasi pinjaman Anda dan pilih 30, 20, 15, atau 10 tahun.
- Tambahkan biaya bulanan
Pajak, asuransi, PMI (asuransi hipotek swasta AS), dan HOA (iuran asosiasi pemilik rumah AS) mengubah pembayaran pinjaman menjadi jumlah yang sebenarnya Anda bayarkan setiap bulan.
Rumus pembayaran
Pembayaran pokok dan bunga pada pinjaman bersuku bunga tetap adalah:
M = P × r(1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
M adalah angsuran bulanan, P adalah pokok pinjaman, r adalah suku bunga bulanan (suku bunga tahunan dibagi 12), dan n adalah jumlah angsuran (tahun dikali 12). Pinjaman sebesar $320.000 dengan bunga 6,5% selama 30 tahun memiliki r = 0,0054167 dan n = 360, sehingga M = $2.022,62.
Apa arti PITI
PITI adalah singkatan dari pokok pinjaman, bunga, pajak, dan asuransi, yaitu empat komponen pembayaran bulanan KPR pada umumnya. Pemberi pinjaman menggunakan PITI untuk menilai kemampuan bayar Anda.
- Pokok dan bunga: pembayaran pinjaman itu sendiri.
- Pajak properti: umumnya 0,5 hingga 2,5% dari nilai rumah per tahun.
- Asuransi: melindungi rumah dari kerusakan.
- PMI (asuransi hipotek swasta AS): diwajibkan jika uang muka Anda kurang dari 20%, umumnya 0,3 hingga 1,5% dari jumlah pinjaman per tahun.
Cara mengurangi pembayaran
- Lakukan pembayaran ekstra: bahkan tambahan $100 per bulan untuk pokok pinjaman dapat menghemat ribuan dolar bunga dan memangkas masa pinjaman bertahun-tahun. Cobalah di kolom tambahan pokok pinjaman.
- Pertimbangkan tenor 15 tahun: pembayaran bulanan lebih tinggi, tetapi total bunga jauh lebih rendah. Tabel perbandingan menampilkan keduanya berdasarkan angka Anda.
- Bandingkan penawaran: penurunan suku bunga sebesar 0,25 poin persentase dapat menghemat sekitar $17.700 selama 30 tahun pada pinjaman $300.000 dengan bunga 6,5%.
- Capai ekuitas 20% untuk meniadakan PMI: PMI sering kali berbiaya $50 hingga $200 atau lebih per bulan. Anda dapat meminta pemberi pinjaman membatalkannya saat rasio pinjaman terhadap nilai mencapai 80%, dan PMI berakhir otomatis pada 78%.
Sebelum Anda mengandalkan perkiraan ini
Pemberi pinjaman sering kali menginginkan PITI sebesar atau di bawah 28% dari pendapatan bulanan kotor (rasio front-end). Biaya penutupan, biasanya 2 hingga 5% dari jumlah pinjaman dan dibayar di muka, tidak termasuk. Kalkulator ini mengasumsikan suku bunga tetap; KPR dengan suku bunga menyesuaikan (ARM) mungkin dimulai lebih rendah dan naik kemudian. Pajak properti diperkirakan dari harga pembelian, dan nilai penilaian kabupaten Anda dapat berbeda.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa kepanjangan PITI dan mengapa hal itu penting?
PITI adalah singkatan dari pokok pinjaman, bunga, pajak, dan asuransi. Pemberi pinjaman menghitung kualifikasi KPR Anda berdasarkan total PITI, bukan hanya P&I, karena pajak dan asuransi merupakan biaya berkelanjutan yang nyata. Kalkulator ini memungkinkan Anda untuk mengaktifkan atau menonaktifkan komponen PITI sehingga Anda dapat melihat pembayaran khusus P&I maupun kewajiban perumahan bulanan secara penuh.
Kapan PMI diperlukan dan berapa biayanya?
PMI (asuransi hipotek swasta AS) diperlukan pada pinjaman konvensional ketika uang muka Anda di bawah 20% dari harga pembelian. Kalkulator ini menerapkan PMI ketika rasio pinjaman terhadap nilai melebihi 80%. Biaya PMI umumnya berkisar antara 0,5 hingga 1% dari jumlah pinjaman per tahun, yang ditambahkan kalkulator ke pembayaran bulanan Anda hingga saldo turun menjadi 78% dari harga rumah, saat PMI berakhir secara otomatis.
Bagaimana perbandingan tenor 30 tahun dengan KPR 15 tahun?
KPR 15 tahun memiliki pembayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi total bunga jauh lebih rendah. Pada pinjaman $320.000 dengan bunga 6,5%, jangka waktu 30 tahun menelan biaya sekitar $408.000 untuk total bunga, sedangkan jangka waktu 15 tahun menelan biaya sekitar $182.000, dengan selisih sekitar $226.000. Tabel Bandingkan jangka waktu pinjaman menampilkan setiap jangka waktu secara berdampingan sesuai angka Anda.
Apa itu jadwal amortisasi KPR?
Pada KPR suku bunga tetap standar, pembayaran bulanan Anda bersifat tetap, namun pembagian antara bunga dan pokok pinjaman berubah seiring waktu. Pada tahun-tahun awal, sebagian besar pembayaran dialokasikan untuk bunga; pada tahun-tahun berikutnya, sebagian besar digunakan untuk mengurangi pokok pinjaman. Kalkulator ini menampilkan jadwal amortisasi lengkap per tahun atau per bulan, grafik saldo dan bunga yang dibayarkan, serta pengunduhan CSV.
Apakah kalkulator ini mencakup iuran HOA atau biaya pemeliharaan?
Iuran HOA (iuran asosiasi pemilik rumah AS) disertakan: masukkan nilainya di kolom HOA dan jumlah tersebut akan ditambahkan ke pembayaran bulanan. Biaya pemeliharaan dan perbaikan tidak disertakan. Untuk anggaran perumahan yang membandingkan kepemilikan dengan penyewaan, silakan gunakan Kalkulator Sewa vs Beli, yang menyertakan pemeliharaan sebagai input terpisah.