Kalkulator bunga majemuk
Lihat bagaimana jumlah awal ditambah kontribusi bulanan berkembang dengan bunga majemuk, lengkap dengan grafik pertumbuhan dan perbandingan suku bunga.
Nilai masa depan
Nilai masa depan
-
- Kontribusi
- Bunga yang diperoleh
- Total kontribusi
- -
- Total bunga yang diperoleh
- -
- Total pengembalian
- -
- Proporsi bunga dari saldo akhir
Saldo dari waktu ke waktu
- Total saldo
- Jumlah yang dikontribusikan
Tonggak pencapaian saldo
| Tahun | Saldo |
|---|
Bandingkan tingkat pengembalian
Jumlah awal, kontribusi, dan periode waktu yang sama.
| Tingkat pengembalian | Nilai masa depan | Bunga yang diperoleh |
|---|
Cara kerja
Bunga majemuk adalah bunga yang diperoleh dari saldo asli Anda dan dari bunga yang telah ditambahkan ke saldo tersebut, sehingga saldo tumbuh lebih cepat dibandingkan dengan bunga sederhana. Kalkulator ini memproyeksikan saldo masa depan berdasarkan jumlah awal, tingkat pengembalian per tahun, frekuensi pemajemukan, dan kontribusi bulanan opsional.
- Masukkan jumlah awal Anda
Biarkan kontribusi bulanan tetap 0 jika Anda tidak menambahkan uang secara berkala.
- Tetapkan suku bunga dan periode waktu
Portofolio saham terdiversifikasi jangka panjang secara historis memiliki rata-rata sekitar 7% per tahun setelah inflasi.
- Baca proyeksi
Grafik, tonggak pencapaian, dan perbandingan suku bunga diperbarui saat Anda mengetik.
Rumus bunga majemuk
Dengan kontribusi rutin, nilai masa depan adalah jumlah awal yang dimajemukkan seiring waktu ditambah nilai masa depan anuitas untuk kontribusi tersebut:
A = P(1 + r/n)nt + PMT × [((1 + r/n)nt − 1) / (r/n)]
A adalah jumlah akhir, P adalah pokok pinjaman awal, r adalah suku bunga per tahun, n adalah jumlah pemajemukan per tahun, t adalah jumlah tahun, dan PMT adalah kontribusi yang dilakukan setiap periode. Ketika suku bunga 0%, suku kedua hanyalah kontribusi dikalikan dengan jumlah periode.
Aturan 72
Cara cepat untuk memperkirakan berapa lama waktu yang dibutuhkan uang untuk menjadi dua kali lipat: bagi 72 dengan tingkat pengembalian per tahun.
Tahun untuk menggandakan ≈ 72 ÷ suku bunga
Pada tingkat 7% per tahun, saldo tanpa kontribusi tambahan kira-kira menjadi dua kali lipat setiap 10,3 tahun. Pada tingkat 10%, saldo menjadi dua kali lipat dalam sekitar 7,2 tahun, itulah sebabnya bahkan perbedaan beberapa poin pengembalian memberikan dampak besar selama beberapa dekade.
Membangun saldo
- Mulailah lebih awal: waktu adalah faktor terbesar. Memulai pada usia 25 tahun alih-alih 35 tahun dapat menghasilkan saldo pensiun lebih dari dua kali lipat dengan kontribusi bulanan yang sama.
- Setor secara rutin: Setoran $500 per bulan dengan bunga 7% selama 20 tahun akan tumbuh menjadi sekitar $300.900, dengan modal awal $10.000 dan total setoran $130.000 selama periode tersebut.
- Perhatikan biaya: biaya tahunan sebesar 1% alih-alih 0,1% dapat memakan sekitar seperempat dari saldo akhir selama 40 tahun, karena biaya juga mengalami bunga berbunga.
Sebelum Anda mengandalkan proyeksi tersebut
Kalkulator ini mengasumsikan imbal hasil yang konstan setiap periode. Investasi nyata berfluktuasi: portofolio saham yang terdiversifikasi secara historis memiliki rata-rata imbal hasil mendekati 7% per tahun setelah inflasi, namun hasil tahunan individu dapat berkisar dari kerugian besar hingga keuntungan besar. Kalkulator ini juga tidak memperhitungkan pajak atau inflasi; untuk memperkirakan daya beli, silakan coba perhitungan lagi dengan suku bunga yang dikurangi perkiraan inflasi Anda, biasanya 2 hingga 3 poin persentase.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah frekuensi pemajemukan memberikan perbedaan yang signifikan?
Sedikit, tetapi tidak sebesar yang diperkirakan kebanyakan orang. $10.000 dengan suku bunga 7% selama 20 tahun tanpa kontribusi tambahan tumbuh menjadi sekitar $38.697 dengan pemajemukan tahunan dan sekitar $40.547 dengan pemajemukan harian, sebuah perbedaan di bawah 5%. Pemajemukan bulanan, yang paling umum untuk rekening tabungan dan pinjaman, menghasilkan angka yang mendekati pemajemukan harian.
Seberapa besar kontribusi bulanan memengaruhi hasil akhir?
Pengaruhnya besar, karena setiap setoran mulai menghasilkan bunga berbunga sejak disetorkan. Dengan modal awal $10.000 dan tambahan $500 per bulan pada bunga 7% selama 20 tahun, nilainya tumbuh menjadi sekitar $300.900, dibandingkan sekitar $38.700 dengan modal awal yang sama tanpa tambahan. Kalkulator ini menggunakan rumus nilai masa depan anuitas untuk menambahkan setoran ke saldo awal.
Apa itu aturan 72 dan bagaimana kaitannya dengan kalkulator ini?
Aturan 72 memperkirakan berapa tahun yang dibutuhkan agar saldo menjadi dua kali lipat: bagi 72 dengan suku bunga tahunan. Pada tingkat 7%, saldo tanpa kontribusi tambahan akan menjadi dua kali lipat kira-kira setiap 72 / 7, atau sekitar 10,3 tahun. Anda dapat memverifikasi hal ini dengan memasukkan jumlah awal tanpa kontribusi bulanan dan membaca saldonya dari tabel pencapaian.
Apakah kalkulator ini memperhitungkan inflasi atau pajak?
Tidak, kalkulator ini memproyeksikan nilai masa depan nominal menggunakan pengembalian tahunan tetap. Untuk memperkirakan daya beli dalam nilai dolar saat ini, kurangi perkiraan tingkat inflasi Anda, biasanya 2 hingga 3%, dari tingkat pengembalian sebelum memasukkannya. Keuntungan investasi di luar rekening yang mendapat keuntungan pajak juga dapat dikenakan pajak, yang tidak dimodelkan oleh kalkulator ini.
Apakah tingkat pengembalian tahunan sama dengan APY bank?
Imbal hasil persentase tahunan sudah memperhitungkan bunga berbunga dalam satu tahun, sehingga memasukkan APY dengan pilihan bunga berbunga tahunan akan memberikan hasil yang akurat terlepas dari seberapa sering bank sebenarnya menerapkan bunga berbunga, karena APY didefinisikan sebagai suku bunga efektif tahunan.