Kalkulator dollar-cost averaging (DCA)
Proyeksikan nilai akhir investasi dengan jumlah tetap secara berkala, dan lihat perbandingannya dengan menginvestasikan total yang sama sekaligus.
Nilai portofolio terproyeksi
Nilai portofolio akhir
-
- Total investasi
- -
- Total keuntungan
- -
- Total pengembalian
- -
- Jumlah kontribusi
- -
- Total yang sama, diinvestasikan sekaligus
- -
Jumlah investasi dibandingkan dengan nilai portofolio
- Jumlah investasi
- Nilai portofolio
Tahun demi tahun
| Tahun | Investasi | Nilai | Keuntungan |
|---|
Cara kerja
Dollar-cost averaging (DCA) adalah strategi investasi dengan menyetorkan jumlah uang tetap secara berkala tanpa mempedulikan harga. Kalkulator ini memproyeksikan nilai akhir dari kontribusi berkala yang tumbuh dengan tingkat pengembalian tahunan konstan selama periode yang dipilih, dan membandingkannya dengan menginvestasikan total jumlah yang sama sekaligus di awal.
- Masukkan kontribusi dan frekuensi Anda
Tambahkan jumlah investasi sekaligus di awal secara opsional jika Anda memilikinya.
- Tetapkan pengembalian dan periode yang diharapkan
Asumsi konstan. Coba tingkat yang lebih rendah untuk estimasi konservatif.
- Bandingkan dengan investasi sekaligus
Lihat perkembangan jumlah uang yang sama jika diinvestasikan sekaligus.
Apa itu dollar-cost averaging?
Dollar-cost averaging berarti menginvestasikan jumlah tetap sesuai jadwal yang ditetapkan, tanpa mempedulikan harga. Saat harga tinggi Anda membeli lebih sedikit saham, dan saat harga rendah Anda membeli lebih banyak, yang cenderung meratakan biaya rata-rata per saham Anda dari waktu ke waktu.
Nilai akhir = awal × (1 + r)n + kontribusi × ((1 + r)n − 1) ÷ r
r adalah pengembalian berkala (tingkat tahunan dibagi jumlah kontribusi per tahun) dan n adalah jumlah total kontribusi. Dengan modal awal $1.000, kontribusi $200 per bulan, pengembalian tahunan 8%, dan jangka waktu 10 tahun, r = 0,006667 dan n = 120, menghasilkan nilai akhir sebesar $38.809 dari total investasi $25.000.
DCA vs investasi sekaligus
Riset mengenai imbal hasil historis menunjukkan bahwa investasi sekaligus dalam jumlah besar secara langsung mengungguli strategi dollar-cost averaging (DCA) pada sekitar dua pertiga periode, karena dana yang diinvestasikan lebih awal memiliki lebih banyak waktu untuk berbunga majemuk. Keuntungan DCA bukanlah imbal hasil yang diharapkan lebih tinggi, melainkan risiko waktu masuk pasar yang lebih rendah dan kebiasaan yang lebih mudah dipertahankan, sehingga strategi ini lebih cocok untuk pendapatan rutin seperti gaji dibandingkan dengan dana tak terduga.
Tips untuk rencana DCA
- Otomatiskan: transfer berkala menghilangkan godaan untuk mencoba memprediksi pasar.
- Jaga biaya tetap rendah: biaya atas kontribusi kecil yang sering dilakukan akan bertambah. Reksa dana indeks berbiaya rendah mempertahankan lebih banyak imbal hasil.
- Tetap berkontribusi saat pasar turun: harga yang lebih rendah berarti lebih banyak unit yang dibeli dengan jumlah dolar yang sama.
- Tingkatkan kontribusi seiring waktu: menaikkan jumlah investasi seiring pertumbuhan pendapatan menghasilkan bunga majemuk lebih cepat daripada jumlah tetap.
Sebelum Anda mengandalkan proyeksi tersebut
Kalkulator ini mengasumsikan satu tingkat imbal hasil tahunan yang konstan selama seluruh periode. Pasar nyata berfluktuasi dari tahun ke tahun, biaya transaksi tidak disertakan, dan pajak atas keuntungan tidak dimodelkan. Pertimbangkan akun dengan keuntungan pajak seperti 401(k) atau IRA, dan simpan tiga hingga enam bulan pengeluaran dalam tabungan sebelum berkomitmen pada rencana investasi rutin.
Pertanyaan yang sering diajukan
Frekuensi kontribusi apa saja yang didukung kalkulator ini?
Kontribusi bulanan, dwimingguan, mingguan, triwulanan, dan tahunan, serta opsi investasi awal sekaligus dalam jumlah besar. Kalkulator ini menyesuaikan jumlah periode dan imbal hasil per periode agar nilai akhir dapat dibandingkan antarfrekuensi.
Apakah DCA benar-benar mengurangi risiko dibandingkan investasi sekaligus?
DCA mengurangi risiko waktu dengan menyebarkan pembelian di berbagai fluktuasi harga, sehingga Anda menghindari penanaman seluruh dana tepat sebelum penurunan pasar. Penelitian menunjukkan bahwa investasi sekaligus mengungguli DCA pada sekitar dua pertiga periode historis di pasar yang sedang naik, karena uang yang ditanamkan lebih awal mengalami bunga berbunga lebih lama. DCA paling bermanfaat ketika Anda menerima pendapatan dalam angsuran rutin, bukan sebagai rezeki nomplok.
Berapa tingkat pengembalian tahunan yang sebaiknya diasumsikan untuk rencana DCA pasar saham?
Nilai awal kolom ini adalah 8%, asumsi moderat di bawah rata-rata historis S&P 500 sekitar 10% per tahun sebelum inflasi. Asumsi imbal hasil riil yang lebih konservatif adalah 7% setelah inflasi. Kalkulator menggunakan satu suku bunga tetap; pasar sebenarnya berfluktuasi, jadi anggap hasilnya sebagai proyeksi, bukan jaminan.
Bagaimana kalkulator menangani investasi awal sekaligus?
Investasi awal opsional mengalami bunga berbunga dari periode nol selama seluruh horizon investasi. Kontribusi rutin diperlakukan sebagai anuitas biasa yang dimulai pada akhir periode pertama. Keduanya tumbuh secara independen, dan kalkulator menjumlahkannya untuk mendapatkan nilai portofolio akhir total.
Dapatkah saya menggunakan kalkulator ini untuk rencana kontribusi 401(k) atau IRA?
Ya. DCA pada dasarnya mencerminkan apa yang terjadi dengan pemotongan gaji ke dalam 401(k). Masukkan kontribusi per gajian atau bulanan Anda dan atur frekuensinya agar sesuai dengan jadwal pembayaran gaji Anda. Kalkulator tidak memodelkan pencocokan pemberi kerja atau batas kontribusi IRS, jadi gunakan alat ini sebagai proyeksi pertumbuhan, bukan pemeriksaan kepatuhan.