Calculadora de promediación del costo en dólares (DCA)
Proyecta el valor final de invertir un monto fijo de forma regular y compáralo con invertir el mismo total como suma única.
Valor proyectado de la cartera
Valor final de la cartera
-
- Total invertido
- -
- Ganancias totales
- -
- Retorno total
- -
- Número de aportes
- -
- Mismo total, invertido como suma única
- -
Monto invertido vs. valor de la cartera
- Monto invertido
- Valor de la cartera
Año por año
| Año | Invertido | Valor | Ganancias |
|---|
Cómo funciona
El promedio de costo en dólares (DCA) es una estrategia de inversión que consiste en invertir un monto fijo de dinero a intervalos regulares, sin importar el precio. Esta calculadora proyecta el valor final de contribuciones periódicas que crecen con un rendimiento anual constante durante un período elegido, y lo compara con invertir el mismo monto total por adelantado.
- Ingresa tu contribución y frecuencia
Agrega un monto inicial opcional si lo tienes.
- Define el rendimiento esperado y el período
Una suposición constante. Prueba con una tasa menor para una estimación conservadora.
- Comparar con un monto único
Observa en cuánto se habría convertido el mismo dinero si se hubiera invertido todo a la vez.
¿Qué es el promedio de costo en dólares?
El promedio de costo en dólares significa invertir un monto fijo según un calendario establecido, sin importar el precio. Cuando los precios son altos, compras menos acciones, y cuando son bajos, compras más, lo que tiende a suavizar tu costo promedio por acción con el tiempo.
Valor final = inicial × (1 + r)n + contribución × ((1 + r)n − 1) ÷ r
r es el rendimiento periódico (la tasa anual dividida por el número de contribuciones al año) y n es el número total de contribuciones. Con un inicio de $1.000, $200 al mes, un rendimiento anual del 8 % y 10 años, r = 0,006667 y n = 120, lo que da un valor final de $38.809 a partir de $25.000 invertidos.
DCA frente a inversión de monto único
Las investigaciones sobre rendimientos históricos indican que invertir una suma global de inmediato supera al promedio de costo en dólares (DCA) en aproximadamente dos tercios de los períodos, porque el dinero invertido antes tiene más tiempo para capitalizarse. La ventaja del DCA no es un mayor rendimiento esperado, sino un menor riesgo de temporización y un hábito más fácil de mantener, por lo que se adapta mejor a ingresos regulares como un sueldo que a un ingreso extraordinario.
Consejos para un plan de DCA
- Automatízalo: una transferencia programada elimina la tentación de intentar acertar el momento del mercado.
- Mantén los costos bajos: las comisiones por contribuciones frecuentes y pequeñas se acumulan. Los fondos indexados de bajo costo permiten conservar una mayor parte del rendimiento.
- Sigue contribuyendo en las bajas: precios más bajos significan que se compran más acciones con el mismo monto en dólares.
- Aumenta las contribuciones con el tiempo: incrementar el monto a medida que crecen tus ingresos genera una capitalización más rápida que mantener un monto fijo.
Antes de confiar en la proyección
Esta calculadora asume un rendimiento anual constante para todo el período. Los mercados reales fluctúan año tras año, no se incluyen comisiones por transacción y no se modelan los impuestos sobre las ganancias. Considera una cuenta con ventajas fiscales como una 401(k) o IRA, y mantén de tres a seis meses de gastos en ahorros antes de comprometerte con un plan de inversión regular.
Preguntas frecuentes
¿Qué frecuencias de contribución admite esta calculadora?
Contribuciones mensuales, quincenales, semanales, trimestrales y anuales, además de una inversión inicial opcional en suma global. Ajusta el número de períodos y el rendimiento por período para que los valores finales sean comparables entre distintas frecuencias.
¿El DCA realmente reduce el riesgo en comparación con una suma global?
El DCA reduce el riesgo de oportunidad al distribuir las compras a lo largo de las fluctuaciones de precios, para evitar invertir todo tu dinero justo antes de una caída del mercado. Las investigaciones muestran que la inversión en suma única supera al DCA en aproximadamente dos tercios de los períodos históricos en mercados alcistas, ya que el dinero invertido antes se capitaliza durante más tiempo. El DCA es más valioso cuando recibes ingresos en cuotas regulares en lugar de como un ingreso extraordinario.
¿Qué rendimiento anual debo asumir para un plan de DCA en el mercado de valores?
El campo tiene un valor predeterminado de 8 %, una suposición moderada por debajo del promedio histórico del S&P 500 de aproximadamente 10 % al año antes de la inflación. Una suposición de rendimiento real más conservadora es del 7 % después de la inflación. La calculadora utiliza una única tasa constante; los mercados reales fluctúan, así que considera el resultado como una proyección y no como una promesa.
¿Cómo maneja la calculadora la inversión inicial en suma única?
La inversión inicial opcional se capitaliza desde el período cero durante todo el horizonte de inversión. Las contribuciones regulares se tratan como una anualidad ordinaria que comienza al final del primer período. Ambas crecen de forma independiente y la calculadora las suma para obtener el valor final total de la cartera.
¿Puedo usar esta calculadora para un plan de contribuciones a una cuenta 401(k) o IRA?
Sí. El DCA es efectivamente lo que ocurre con las deducciones de nómina para una cuenta 401(k). Ingresa tu contribución por cheque de pago o mensual y configura la frecuencia para que coincida con tu calendario de pagos. La calculadora no modela las contribuciones de contrapartida del empleador ni los límites de contribución del IRS, así que úsala como una proyección de crecimiento y no como una verificación de cumplimiento.