Calculadora de interés compuesto
Observa cómo crecen un monto inicial más las contribuciones mensuales con el interés compuesto, con un gráfico de crecimiento y una comparación de tasas.
Valor futuro
Valor futuro
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- Aportado
- Intereses ganados
- Total aportado
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- Interés total ganado
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- Retorno total
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- Proporción de intereses en el saldo final
Saldo a lo largo del tiempo
- Saldo total
- Monto aportado
Hitos del saldo
| Año | Saldo |
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Compara tasas de retorno
Mismo monto inicial, aporte y período de tiempo.
| Tasa de retorno | Valor futuro | Intereses ganados |
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Cómo funciona
El interés compuesto es el interés que se genera tanto sobre tu saldo original como sobre los intereses ya sumados, por lo que el saldo crece más rápido que con el interés simple. Esta calculadora proyecta un saldo futuro a partir de un monto inicial, una tasa de rendimiento anual, una frecuencia de capitalización y contribuciones mensuales opcionales.
- Ingresa tu monto inicial
Deja el aporte mensual en 0 si no vas a agregar dinero regularmente.
- Define la tasa y el período de tiempo
Históricamente, una cartera diversificada de acciones a largo plazo ha promediado alrededor del 7 % al año después de la inflación.
- Revisa la proyección
El gráfico, los hitos y la comparación de tasas se actualizan mientras escribes.
La fórmula del interés compuesto
Con aportes regulares, el valor futuro es el monto inicial capitalizado a lo largo del tiempo más el valor futuro de una anualidad correspondiente a los aportes:
A = P(1 + r/n)nt + PMT × [((1 + r/n)nt − 1) / (r/n)]
A es el monto final, P el capital inicial, r la tasa anual, n el número de capitalizaciones al año, t el número de años y PMT el aporte realizado en cada período. Cuando la tasa es del 0 %, el segundo término es simplemente el aporte multiplicado por el número de períodos.
La regla del 72
Una forma rápida de estimar cuánto tarda el dinero en duplicarse: divide 72 entre la tasa de retorno anual.
Años para duplicar ≈ 72 ÷ tasa de interés
Al 7 % al año, un saldo sin contribuciones adicionales se duplica aproximadamente cada 10,3 años. Al 10 %, se duplica en unos 7,2 años, por lo que incluso unos pocos puntos de rendimiento marcan una gran diferencia a lo largo de décadas.
Cómo aumentar el saldo
- Comienza pronto: el tiempo es la mayor ventaja. Empezar a los 25 en lugar de a los 35 puede resultar en más del doble de dinero al jubilarse con la misma contribución mensual.
- Contribuye regularmente: $500 al mes al 7 % durante 20 años crecen hasta unos $300.900 partiendo de $10.000 iniciales y $130.000 aportados en total.
- Cuida las comisiones: una comisión anual del 1 % en lugar del 0,1 % puede costar alrededor de una cuarta parte del saldo final en 40 años, ya que las comisiones también generan interés compuesto.
Antes de confiar en la proyección
Esta calculadora asume un rendimiento constante en cada periodo. Las inversiones reales fluctúan: una cartera diversificada de acciones ha promediado cerca del 7 % al año después de la inflación históricamente, pero los años individuales pueden variar desde grandes pérdidas hasta grandes ganancias. Tampoco resta impuestos ni inflación; para estimar el poder adquisitivo, intenta el cálculo nuevamente reduciendo la tasa según tu inflación esperada, típicamente entre 2 y 3 puntos porcentuales.
Preguntas frecuentes
¿La frecuencia de capitalización marca una gran diferencia?
Un poco, pero menos de lo que la mayoría espera. $10.000 al 7 % durante 20 años sin contribuciones crecen hasta unos $38.697 con capitalización anual y unos $40.547 con capitalización diaria, una diferencia menor al 5 %. La capitalización mensual, la más común en cuentas de ahorro y préstamos, se acerca mucho a la cifra diaria.
¿Cuánto cambian el resultado las contribuciones mensuales?
Mucho, porque cada contribución comienza a generar interés compuesto desde el día en que se agrega. Empezar con $10.000 y agregar $500 al mes al 7 % durante 20 años llega a unos $300.900, en comparación con unos $38.700 con el mismo monto inicial y sin contribuciones. La calculadora usa la fórmula del valor futuro de una anualidad para sumar las contribuciones al saldo inicial.
¿Qué es la regla del 72 y cómo se relaciona con esta calculadora?
La regla del 72 estima cuántos años tarda un saldo en duplicarse: divide 72 entre la tasa de interés anual. Al 7 %, un saldo sin más contribuciones se duplica aproximadamente cada 72 / 7, es decir, unos 10,3 años. Puedes comprobarlo ingresando un monto inicial sin contribución mensual y consultando el saldo en la tabla de hitos.
¿Esta calculadora considera la inflación o los impuestos?
No, proyecta un valor futuro nominal usando un rendimiento anual fijo. Para estimar el poder adquisitivo en dólares actuales, resta tu tasa de inflación esperada, generalmente del 2 al 3 %, del rendimiento antes de ingresarlo. Las ganancias de inversión fuera de una cuenta con ventajas fiscales también pueden estar sujetas a impuestos, lo cual esta calculadora no modela.
¿La tasa de rendimiento anual es lo mismo que el APY (rendimiento porcentual anual) de un banco?
El rendimiento porcentual anual ya considera la capitalización dentro de un año, por lo que ingresar el APY con la capitalización anual seleccionada da un resultado preciso sin importar con qué frecuencia capitalice realmente el banco, ya que el APY se define como la tasa anual efectiva.