Calculadora de juros compostos
Veja como um valor inicial mais aportes mensais crescem com juros compostos, com gráfico de crescimento e comparação de taxas.
Valor futuro
Valor futuro
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- Aportado
- Juros obtidos
- Total aportado
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- Total de juros ganhos
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- Retorno total
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- Participação dos juros no saldo final
Saldo ao longo do tempo
- Saldo total
- Valor aportado
Marcos do saldo
| Ano | Saldo |
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Comparar taxas de retorno
Mesmo valor inicial, aporte e período de tempo.
| Taxa de retorno | Valor futuro | Juros obtidos |
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Como funciona
Juros compostos são juros obtidos tanto sobre o saldo original quanto sobre os juros já adicionados a ele, fazendo com que o saldo cresça mais rápido do que ocorreria com juros simples. Esta calculadora projeta um saldo futuro a partir de um valor inicial, uma taxa de retorno anual, uma frequência de capitalização e aportes mensais opcionais.
- Digite seu valor inicial
Deixe o aporte mensal em 0 se você não for adicionar dinheiro regularmente.
- Defina a taxa e o período
Uma carteira diversificada de ações de longo prazo teve historicamente uma média de cerca de 7% por ano após a inflação.
- Leia a projeção
O gráfico, os marcos e a comparação de taxas são atualizados conforme você digita.
A fórmula de juros compostos
Com aportes regulares, o valor futuro é o valor inicial capitalizado ao longo do tempo mais o valor futuro de uma anuidade para os aportes:
A = P(1 + r/n)nt + PMT × [((1 + r/n)nt − 1) / (r/n)]
A é o valor final, P o principal inicial, r a taxa anual, n o número de capitalizações por ano, t o número de anos e PMT o aporte feito em cada período. Quando a taxa é 0%, o segundo termo é simplesmente o aporte multiplicado pelo número de períodos.
A regra de 72
Uma maneira rápida de estimar quanto tempo leva para o dinheiro dobrar: divida 72 pela taxa de retorno anual.
Anos para dobrar ≈ 72 ÷ taxa de juros
Com 7% por ano, um saldo sem novos aportes dobra aproximadamente a cada 10,3 anos. Com 10%, ele dobra em cerca de 7,2 anos, e é por isso que até poucos pontos de retorno fazem uma grande diferença ao longo de décadas.
Construindo o saldo
- Comece cedo: o tempo é a maior alavanca. Começar aos 25 em vez dos 35 pode resultar em mais do que o dobro na aposentadoria com o mesmo aporte mensal.
- Aporte regularmente: US$ 500 por mês a 7% durante 20 anos crescem para cerca de US$ 300.900 partindo de US$ 10.000 iniciais e US$ 130.000 aportados ao longo do período.
- Atenção às taxas: uma taxa anual de 1% em vez de 0,1% pode custar cerca de um quarto do saldo final em 40 anos, pois as taxas também capitalizam.
Antes de confiar na projeção
Esta calculadora pressupõe um retorno constante em cada período. Investimentos reais oscilam: uma carteira diversificada de ações teve média próxima de 7% por ano acima da inflação historicamente, mas anos individuais podem variar de grandes perdas a grandes ganhos. Ela também não desconta impostos ou inflação; para estimar o poder de compra, refaça o cálculo reduzindo a taxa pela sua expectativa de inflação, geralmente de 2 a 3 pontos percentuais.
Perguntas frequentes
A frequência de capitalização faz muita diferença?
Um pouco, mas menos do que a maioria espera. US$ 10.000 a 7% por 20 anos sem aportes crescem para cerca de US$ 38.697 com capitalização anual e cerca de US$ 40.547 com capitalização diária, uma diferença inferior a 5%. A capitalização mensal, mais comum em contas de poupança e empréstimos, fica próxima do valor diário.
Qual é o impacto das contribuições mensais no resultado?
Um impacto significativo, pois cada contribuição começa a render juros compostos desde o dia em que é adicionada. Começando com $10.000 e adicionando $500 por mês a 7% durante 20 anos, o saldo chega a cerca de $300.900, contra aproximadamente $38.700 com o mesmo valor inicial e sem contribuições. A calculadora usa a fórmula do valor futuro de uma anuidade para somar as contribuições ao saldo inicial.
O que é a regra dos 72 e como ela se relaciona com esta calculadora?
A regra dos 72 estima quantos anos são necessários para um saldo dobrar: divida 72 pela taxa de juros anual. Com uma taxa de 7%, um saldo sem novas contribuições dobra aproximadamente a cada 72 / 7, ou seja, cerca de 10,3 anos. Você pode verificar isso digitando um valor inicial sem contribuição mensal e consultando o saldo na tabela de marcos.
Esta calculadora considera inflação ou impostos?
Não, ela projeta um valor futuro nominal usando uma taxa de retorno anual fixa. Para estimar o poder de compra em valores atuais, subtraia sua expectativa de inflação, geralmente de 2% a 3%, do retorno antes de digitá-lo. Ganhos de investimentos fora de contas com benefícios fiscais também podem ser tributados, o que esta calculadora não modela.
A taxa de retorno anual é a mesma que o rendimento percentual anual (APY) de um banco?
O rendimento percentual anual já considera os juros compostos dentro de um ano, portanto, digitar o APY com capitalização anual selecionada fornece um resultado preciso independentemente da frequência real de capitalização do banco, já que o APY é definido como a taxa anual efetiva.