복리 계산기

초기 금액과 월 적립금이 복리로 어떻게 불어나는지 성장 차트 및 수익률 비교를 통해 확인하세요.

미래 가치

예상 결과를 확인하려면 숫자를 입력하세요.

적립금
이자 수익

총 적립금: -
총 이자: -
총 수익: -
최종 잔액 중 이자 비중: -

시간 경과에 따른 잔액

총 잔액
적립 금액

잔액 달성 시점

연도	잔액

수익률 비교

동일한 시작 금액, 적립금 및 기간입니다.

수익률	미래 가치	이자 수익

이용 방법

복리는 초기 원금과 이미 적립된 이자에 모두 적용되는 이자로, 단리보다 잔액이 더 빠르게 증가합니다. 이 계산기는 시작 금액, 연간 수익률, 복리 계산 주기 및 선택 사항인 월간 납입액을 바탕으로 미래 잔액을 예측합니다.

시작 금액 입력
정기적으로 돈을 추가하지 않는 경우 월 적립금을 0으로 두세요.
금리 및 기간 설정
장기 분산 주식 포트폴리오는 역사적으로 인플레이션 조정 후 연간 약 7%의 평균 수익률을 기록했습니다.
예측 결과 확인
입력하는 동안 차트, 주요 목표 달성 시점 및 금리 비교가 업데이트됩니다.

복리 공식

정기 납입이 있을 경우 미래 가치는 시간이 지남에 따라 복리로 불어난 시작 금액과 납입액의 연금 미래 가치를 합한 값입니다.

A = P(1 + r/n)^nt + PMT × [((1 + r/n)^nt − 1) / (r/n)]

A는 최종 금액, P는 시작 원금, r은 연간 금리, n은 연간 복리 횟수, t는 년 수, PMT는 매 기간 납입하는 적립금입니다. 금리가 0%일 때 두 번째 항은 단순히 적립금에 기간 수를 곱한 값이 됩니다.

72의 법칙

자산이 두 배로 늘어나는 데 걸리는 시간을 빠르게 추정하는 방법입니다: 72를 연간 수익률로 나누세요.

두 배가 되는 기간 ≈ 72 ÷ 금리

연간 7% 수익률에서 추가 납입 없이 잔액은 약 10.3년마다 두 배가 됩니다. 10%에서는 약 7.2년 만에 두 배가 되므로, 수십 년 동안은 수익률이 몇 퍼센트 포인트 차이만 나도 큰 격차를 만듭니다.

잔액 형성

일찍 시작하세요: 시간은 가장 큰 변수입니다. 동일한 월간 납입금이라도 35세 대신 25세에 시작하면 은퇴 시점에 두 배 이상의 자산을 모을 수 있습니다.
정기적으로 납입하세요: 초기 자금 $10,000에 매월 $500씩 7% 수익률로 20년간 납입할 경우, 총 $130,000을 납입하여 약 $300,900으로 불어납니다.
수수료 주의: 수수료도 복리 효과를 가지므로, 40년 동안 연 0.1% 대신 1%의 수수료가 부과되면 최종 잔액의 약 4분의 1을 잃을 수 있습니다.

예측 결과를 참고하기 전에

이 계산기는 매 기간 일정한 수익률을 가정합니다. 실제 투자는 변동성이 있으며, 분산된 주식 포트폴리오는 역사적으로 인플레이션 조정 후 연간 평균 약 7%의 수익을 기록했지만 개별 연도는 큰 손실부터 큰 이익까지 다양하게 나타날 수 있습니다. 또한 세금이나 인플레이션은 차감되지 않으므로 구매력을 추정하려면 예상 인플레이션율(일반적으로 2~3 백분율 포인트)만큼 수익률을 낮춰 다시 계산하세요.

자주 묻는 질문

복리 주기가 결과에 큰 영향을 미치나요?

약간의 차이는 있지만 대부분의 사람들이 예상하는 것보다 적습니다. 추가 납입 없이 $10,000을 7%로 20년간 운용할 때 연간 복리는 약 $38,697, 일간 복리는 약 $40,547로 차이가 5% 미만입니다. 저축 계좌와 대출에서 가장 흔히 사용되는 월간 복리는 일간 복리 수치에 가깝게 산출됩니다.

월간 납입금이 결과에 얼마나 큰 변화를 주나요?

매우 큽니다. 모든 납입금은 입금된 날부터 복리 효과가 시작되기 때문입니다. $10,000으로 시작하여 20년 동안 연 7% 수익률로 매월 $500씩 추가 납입하면 약 $300,900까지 불어나지만, 동일한 시작 금액으로 추가 납입이 없으면 약 $38,700에 그칩니다. 이 계산기는 연금 미래 가치 공식을 사용하여 시작 잔액 위에 납입액을 더해 계산합니다.

72의 법칙이란 무엇이며 이 계산기와 어떤 관련이 있나요?

72의 법칙은 잔액이 두 배가 되는 데 걸리는 연수를 추정하는 방법입니다. 72를 연 금리로 나누면 됩니다. 금리가 7%일 경우 추가 납입금이 없는 잔액은 약 72 / 7, 즉 대략 10.3년마다 두 배가 됩니다. 시작 금액을 입력하고 월 납입금을 0으로 설정한 후 주요 시점 표에서 잔액을 확인하여 이를 검증할 수 있습니다.

이 계산기는 인플레이션이나 세금을 고려하나요?

아닙니다. 고정 연간 수익률을 사용하여 명목 미래 가치를 예측합니다. 현재 화폐 가치 기준 구매력을 추정하려면 입력 전에 예상 인플레이션율(일반적으로 2~3%)을 수익률에서 차감하세요. 또한 세제 혜택 계좌 외의 투자 수익에는 세금이 부과될 수 있으나, 이 계산기는 해당 사항을 반영하지 않습니다.

연간 수익률이 은행의 APY와 동일한가요?

연간 백분율 수익률(APY)은 이미 연내 복리 효과를 포함하고 있습니다. 따라서 APY는 유효 연간 금리로 정의되므로, 연간 복리를 선택한 상태에서 APY를 입력하면 은행의 실제 복리 주기와 상관없이 정확한 결과를 얻을 수 있습니다.