Calculadora de hipoteca

Cuota mensual con impuesto sobre la propiedad, seguro, PMI (seguro hipotecario privado) y HOA (cuotas de la asociación de propietarios), además de la tabla de amortización completa y una comparación de plazos del préstamo.

Tu pago de hipoteca

Cuota mensual

Ingresa tus números para ver el pago.

Capital e interés: -
Impuesto sobre la propiedad: -
Seguro de hogar: -
PMI: -
Cuotas de HOA: -
Cuota mensual: -

Monto del préstamo: -
Interés total: -
Liquidación: -
Total de pagos del préstamo: -

Saldo pendiente e intereses a lo largo del tiempo

Saldo del préstamo
Intereses pagados hasta ahora

Comparar plazos del préstamo

Mismo monto y tasa del préstamo, solo capital e interés.

Plazo	Cuota mensual	Interés total	Total de pagos

Tabla de amortización

Año	Capital	Interés	Impuesto sobre la propiedad, seguro, PMI, HOA	Saldo pendiente

Cómo funciona

Una calculadora hipotecaria determina tu cuota mensual completa: capital e interés, impuesto sobre la propiedad, seguro de hogar, PMI (seguro hipotecario privado) cuando das un pago inicial menor al 20 % y cuotas de HOA. Utiliza el precio de la vivienda, el pago inicial, la tasa de interés y el plazo del préstamo.

Ingresa el precio y el pago inicial
Escribe el monto en dólares o el porcentaje. El otro campo se ajusta.
Define la tasa y el plazo
Usa la tasa de tu estimado de préstamo y elige 30, 20, 15 o 10 años.
Agrega los costos mensuales
El impuesto sobre la propiedad, el seguro, el PMI y las cuotas de HOA convierten el pago del préstamo en lo que realmente pagas cada mes.

La fórmula de pago

El pago de capital e interés en un préstamo de tasa fija es:

M = P × r(1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)

M es la cuota mensual, P el monto del préstamo, r la tasa mensual (la tasa anual dividida por 12) y n el número de pagos (años por 12). Un préstamo de $320.000 al 6,5 % durante 30 años tiene r = 0,0054167 y n = 360, por lo que M = $2.022,62.

Qué significa PITI

PITI significa capital, interés, impuestos y seguro, las cuatro partes de una cuota hipotecaria mensual típica. Los prestamistas usan PITI para evaluar la capacidad de pago.

Capital e interés: el reembolso del préstamo en sí.
Impuesto sobre la propiedad: generalmente del 0,5 al 2,5 % del valor de la vivienda al año.
Seguro: protege la vivienda contra daños.
PMI (seguro hipotecario privado): requerido cuando tu pago inicial es menor al 20 %, generalmente del 0,3 al 1,5 % del monto del préstamo al año.

Formas de pagar menos

Haz pagos adicionales: incluso $100 al mes destinados al capital pueden ahorrar miles en intereses y reducir años del plazo del préstamo. Pruébalo en el campo de pago adicional al capital.
Considera un plazo de 15 años: la cuota mensual es más alta, pero el interés total es mucho menor. La tabla de comparación muestra ambos valores según tus cifras.
Comparar opciones: una tasa un 0,25 % más baja ahorra unos $17.700 durante 30 años en un préstamo de $300.000 al 6,5 %.
Alcanza el 20 % de capital propio en la vivienda para eliminar el PMI: el PMI suele costar entre $50 y $200 o más al mes. Puedes pedir a tu prestamista que lo cancele cuando la relación préstamo-valor llegue al 80 %, y se elimina automáticamente al llegar al 78 %.

Antes de confiar en la estimación

Los prestamistas suelen preferir que el PITI no supere el 28 % de los ingresos mensuales brutos (la proporción de gastos de vivienda sobre ingresos). Los costos de cierre, que suelen ser del 2 al 5 % del monto del préstamo y se pagan por adelantado, no están incluidos. La calculadora supone una tasa fija; las hipotecas de tasa ajustable (ARM) pueden comenzar con una tasa menor y subir después. El impuesto sobre la propiedad se estima a partir del precio de compra, pero el valor tasado de tu condado puede variar.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa PITI y por qué es importante?

PITI significa capital, intereses, impuestos y seguros. Los prestamistas calculan tu calificación hipotecaria basándose en el PITI total, no solo en capital e intereses, porque los impuestos y los seguros son costos continuos reales. La calculadora te permite activar o desactivar los componentes del PITI para que puedas ver tanto la cuota de solo capital e intereses como la obligación mensual completa de vivienda.

¿Cuándo se requiere el PMI y cuánto cuesta?

El seguro hipotecario privado (PMI) es obligatorio en préstamos convencionales cuando tu pago inicial es inferior al 20 % del precio de compra. La calculadora aplica el PMI cuando la relación préstamo-valor supera el 80 %. El costo típico del PMI es de 0,5 a 1 % del monto del préstamo al año, que la calculadora suma a tu cuota mensual hasta que el saldo pendiente baja al 78 % del precio de la vivienda, momento en el que el PMI finaliza automáticamente.

¿Cómo se compara el plazo de 30 años con una hipoteca a 15 años?

Una hipoteca a 15 años tiene una cuota mensual más alta, pero un interés total sustancialmente menor. En un préstamo de $320.000 al 6,5 %, un plazo de 30 años cuesta alrededor de $408.000 en interés total, mientras que un plazo de 15 años cuesta cerca de $182.000, una diferencia de aproximadamente $226.000. La tabla Comparar plazos de préstamo muestra cada plazo lado a lado según tus cifras.

¿Qué es la tabla de amortización de una hipoteca?

En una hipoteca estándar de tasa fija, tu cuota mensual es constante, pero la distribución entre interés y capital cambia con el tiempo. En los primeros años, la mayor parte del pago se destina a intereses; en los años posteriores, la mayor parte reduce el capital. La calculadora muestra la tabla de amortización completa por año o por mes, un gráfico del saldo pendiente y los intereses pagados, y una descarga en CSV.

¿Esta calculadora incluye las cuotas de la HOA o los costos de mantenimiento?

Las cuotas de la asociación de propietarios (HOA) están incluidas: ingrésalas en el campo HOA y se sumarán a la cuota mensual. El mantenimiento y las reparaciones no están incluidos. Para un presupuesto que compare comprar con alquilar, usa la Calculadora de alquiler vs. compra, que incluye el mantenimiento como dato separado.