Calculadora de financiamento imobiliário
Parcela mensal com imposto sobre imóveis, seguro, PMI (seguro hipotecário privado) e HOA (taxas da associação de proprietários de imóveis), além da tabela de amortização completa e comparação de prazos do empréstimo.
Sua parcela do financiamento
Parcela mensal
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- Principal e juros
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- Imposto sobre imóveis
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- Seguro residencial
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- PMI
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- Taxas da HOA
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- Parcela mensal
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- Valor do empréstimo
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- Total de juros
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- Quitação
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- Total de pagamentos do empréstimo
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Saldo e juros ao longo do tempo
- Saldo do empréstimo
- Juros pagos até o momento
Comparar prazos do empréstimo
Mesmo valor do empréstimo e mesma taxa, apenas principal e juros.
| Prazo | Parcela mensal | Total de juros | Total de pagamentos |
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Tabela de amortização
| Ano | Principal | Juros | Imposto sobre imóveis, seguro, PMI, HOA | Saldo |
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| Pagamento | Mês | Principal | Juros | Saldo |
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Como funciona
Uma calculadora de financiamento imobiliário calcula sua parcela mensal completa: principal e juros, imposto sobre imóveis, seguro residencial, PMI quando a entrada é inferior a 20% e taxas da HOA. Ela utiliza o preço do imóvel, a entrada, a taxa de juros e o prazo do empréstimo.
- Digite o preço e a entrada
Digite o valor em dólares ou a porcentagem. O outro campo será atualizado automaticamente.
- Defina a taxa e o prazo
Use a taxa da sua estimativa de empréstimo e escolha 30, 20, 15 ou 10 anos.
- Adicione os custos mensais
Imposto, seguro, PMI e HOA transformam a parcela do empréstimo no valor que você realmente paga por mês.
A fórmula de pagamento
A parcela de principal e juros em um empréstimo com taxa fixa é:
M = P × r(1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
M é a parcela mensal, P o valor do empréstimo, r a taxa mensal (a taxa anual dividida por 12) e n o número de pagamentos (anos vezes 12). Um empréstimo de $320.000 a 6,5% por 30 anos tem r = 0,0054167 e n = 360, então M = $2.022,62.
O que significa PITI
PITI significa principal, juros, impostos e seguro, as quatro partes de uma parcela mensal típica de financiamento imobiliário. Os credores usam o PITI para avaliar a capacidade de pagamento.
- Principal e juros: o pagamento do empréstimo em si.
- Imposto sobre imóveis: geralmente de 0,5% a 2,5% do valor do imóvel por ano.
- Seguro: protege o imóvel contra danos.
- PMI: obrigatório quando sua entrada é inferior a 20%, geralmente de 0,3% a 1,5% do valor do empréstimo por ano.
Formas de pagar menos
- Faça pagamentos extras: até $100 por mês destinados ao principal podem economizar milhares em juros e reduzir o prazo do empréstimo em anos. Experimente no campo de principal extra.
- Considere um prazo de 15 anos: a parcela mensal é maior, mas o total de juros é muito menor. A tabela de comparação mostra ambos para os seus valores.
- Pesquise taxas: uma taxa 0,25 ponto percentual menor economiza cerca de $17.700 ao longo de 30 anos em um empréstimo de $300.000 a 6,5%.
- Atinja 20% de participação no valor do imóvel para eliminar o PMI: o PMI costuma custar de $50 a $200 ou mais por mês. Você pode pedir ao credor que o cancele quando o saldo devedor cair para 80% do valor do imóvel; o PMI termina automaticamente quando esse saldo chega a 78%.
Antes de confiar na estimativa
Os credores geralmente desejam que o PITI esteja em ou abaixo de 28% da renda mensal bruta (o índice de comprometimento inicial). Os custos de fechamento, tipicamente de 2 a 5% do valor do empréstimo e pagos antecipadamente, não estão incluídos. A calculadora assume uma taxa fixa; financiamentos com taxa ajustável (ARMs) podem começar mais baixos e aumentar depois. O imposto sobre imóveis é estimado com base no preço de compra, e o valor venal do seu condado pode ser diferente.
Perguntas frequentes
O que significa PITI e por que isso importa?
PITI significa Valor principal, Juros, Impostos e Seguro. Os credores calculam sua qualificação para financiamento imobiliário com base no PITI total, não apenas em P&I, pois impostos e seguros são custos contínuos reais. A calculadora permite ativar ou desativar os componentes do PITI para que você possa ver tanto a parcela somente de P&I quanto a obrigação mensal completa de moradia.
Quando o PMI (seguro hipotecário privado) é exigido e quanto custa?
O PMI (seguro hipotecário privado) é exigido em empréstimos convencionais quando sua entrada é inferior a 20% do preço de compra. A calculadora aplica o PMI quando a relação entre o saldo devedor e o valor do imóvel supera 80%. O custo típico do PMI é de 0,5% a 1% do valor do empréstimo por ano, acrescido à parcela mensal até que o saldo devedor caia para 78% do preço do imóvel, quando o PMI termina automaticamente.
Como o prazo de 30 anos se compara a um financiamento de 15 anos?
Um financiamento imobiliário de 15 anos tem uma parcela mensal mais alta, mas o total de juros é substancialmente menor. Em um empréstimo de $320.000 a 6,5%, um prazo de 30 anos custa cerca de $408.000 em total de juros, enquanto um prazo de 15 anos custa cerca de $182.000, uma diferença de aproximadamente $226.000. A tabela Comparar prazos do empréstimo mostra cada prazo lado a lado para os seus valores.
O que é a tabela de amortização de um financiamento imobiliário?
Em um financiamento imobiliário padrão com taxa fixa, sua parcela mensal é constante, mas a divisão entre juros e principal muda ao longo do tempo. Nos primeiros anos, a maior parte da parcela vai para os juros; nos anos seguintes, a maior parte é usada para reduzir o principal. A calculadora mostra o cronograma completo de amortização por ano ou mês, um gráfico do saldo devedor e dos juros pagos, além de permitir baixar um arquivo CSV.
Esta calculadora inclui taxas da HOA (taxas da associação de proprietários de imóveis) ou custos de manutenção?
As taxas da HOA estão incluídas: digite-as no campo HOA e elas serão somadas à parcela mensal. Manutenção e reparos não estão incluídos. Para comparar os custos de comprar e alugar um imóvel, use a Calculadora Alugar vs. Comprar, que inclui a manutenção em um campo separado.