Máy tính khoản vay mua nhà

Tính khoản trả góp hằng tháng gồm thuế bất động sản, bảo hiểm nhà, PMI và phí HOA, kèm lịch trả nợ đầy đủ và so sánh thời hạn vay.

Khoản trả góp vay mua nhà

Khoản trả góp hằng tháng

Nhập các con số để xem khoản trả góp.

Tiền gốc và lãi: -
Thuế bất động sản: -
Bảo hiểm nhà: -
PMI: -
Phí HOA: -
Khoản trả góp hằng tháng: -

Số tiền vay: -
Tổng tiền lãi: -
Ngày trả hết nợ: -
Tổng các khoản thanh toán vay: -

Biến động dư nợ và tiền lãi theo thời gian

Dư nợ
Tiền lãi đã trả đến nay

So sánh thời hạn vay

So sánh cùng số tiền vay và lãi suất, chỉ tính tiền gốc và lãi.

Thời hạn	Khoản trả góp hằng tháng	Tổng tiền lãi	Tổng tiền thanh toán

Lịch trả nợ

Năm	Tiền gốc	Tiền lãi	Thuế bất động sản, bảo hiểm nhà ở, PMI, phí HOA	Dư nợ

Cách hoạt động

Máy tính khoản vay mua nhà tính tổng khoản trả góp hằng tháng, gồm tiền gốc và lãi, thuế bất động sản, bảo hiểm nhà, PMI khi khoản trả trước dưới 20% và phí HOA. Công cụ sử dụng giá nhà, khoản trả trước, lãi suất và thời hạn vay.

Nhập giá nhà và khoản trả trước
Nhập số tiền bằng đô la hoặc tỷ lệ phần trăm. Trường còn lại sẽ tự động cập nhật.
Chọn lãi suất và thời hạn
Dùng lãi suất trong báo giá khoản vay và chọn 30, 20, 15 hoặc 10 năm.
Thêm chi phí hằng tháng
Khi bao gồm thuế bất động sản, bảo hiểm nhà ở, PMI và phí HOA, khoản thanh toán khoản vay sẽ phản ánh số tiền thực tế bạn trả mỗi tháng.

Công thức tính khoản trả góp

Khoản thanh toán gốc và lãi của khoản vay lãi suất cố định là:

M = P × r(1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)

M là khoản thanh toán hàng tháng, P là số tiền vay, r là lãi suất hàng tháng (lãi suất năm chia cho 12) và n là số lần thanh toán (số năm nhân 12). Với khoản vay $320,000, lãi suất 6.5% trong 30 năm, r = 0.0054167 và n = 360, nên M = $2,022.62.

PITI nghĩa là gì

PITI là viết tắt của gốc, lãi, thuế và bảo hiểm, bốn thành phần của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thông thường. Bên cho vay dùng PITI để đánh giá khả năng chi trả.

Gốc và lãi: khoản hoàn trả chính của khoản vay.
Thuế bất động sản: thường bằng 0.5 đến 2.5% giá trị căn nhà mỗi năm.
Bảo hiểm: bảo vệ căn nhà khỏi thiệt hại.
PMI (bảo hiểm thế chấp tư nhân): bắt buộc khi khoản trả trước dưới 20%, thường bằng 0.3 đến 1.5% số tiền vay mỗi năm.

Cách giảm khoản thanh toán

Thanh toán thêm: chỉ cần trả thêm $100 mỗi tháng vào tiền gốc cũng có thể tiết kiệm hàng nghìn đô tiền lãi và rút ngắn thời hạn vay nhiều năm. Hãy thử nhập vào trường tiền gốc trả thêm.
Cân nhắc kỳ hạn 15 năm: khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng tổng tiền lãi thấp hơn nhiều. Bảng so sánh hiển thị cả hai phương án dựa trên số liệu của bạn.
So sánh lãi suất: lãi suất thấp hơn 0.25% giúp tiết kiệm khoảng $17,700 trong 30 năm với khoản vay $300,000 ở mức lãi suất 6.5%.
Đạt 20% vốn chủ sở hữu để bỏ PMI: PMI thường tốn $50 đến $200 hoặc hơn mỗi tháng. Bạn có thể yêu cầu bên cho vay hủy PMI khi tỷ lệ khoản vay trên giá trị nhà đạt 80%; PMI tự động kết thúc ở mức 78%.

Trước khi dựa vào kết quả ước tính

Bên cho vay thường yêu cầu PITI (gốc, lãi, thuế và bảo hiểm) không vượt quá 28% thu nhập hàng tháng trước thuế (tỷ lệ chi phí nhà ở). Chi phí hoàn tất giao dịch thường bằng 2 đến 5% số tiền vay và được trả trước, nhưng không được tính vào phép tính này. Máy tính giả định lãi suất cố định. Khoản vay thế chấp lãi suất điều chỉnh (ARM) có thể bắt đầu với lãi suất thấp rồi tăng về sau. Thuế bất động sản được ước tính dựa trên giá mua, còn giá trị do quận có bất động sản xác định để tính thuế có thể khác.

Câu hỏi thường gặp

PITI là viết tắt của những từ nào và tại sao lại quan trọng?

PITI là viết tắt của gốc, lãi, thuế và bảo hiểm. Bên cho vay tính điều kiện vay thế chấp dựa trên tổng PITI chứ không chỉ P&I, vì thuế và bảo hiểm là những chi phí thực tế phát sinh thường xuyên. Máy tính cho phép bật hoặc tắt các thành phần PITI để bạn xem cả khoản thanh toán chỉ gồm P&I và tổng chi phí nhà ở hàng tháng.

Khi nào cần PMI (bảo hiểm thế chấp tư nhân) và chi phí là bao nhiêu?

Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) bắt buộc đối với khoản vay thông thường khi khoản trả trước thấp hơn 20% giá mua. Máy tính tính PMI khi tỷ lệ khoản vay trên giá trị nhà vượt quá 80%. PMI thường có chi phí bằng 0.5 đến 1% số tiền vay mỗi năm; khoản phí này được cộng vào khoản thanh toán hàng tháng cho đến khi dư nợ giảm xuống còn 78% giá nhà, lúc đó PMI tự động kết thúc.

Kỳ hạn 30 năm khác gì so với khoản vay thế chấp 15 năm?

Khoản vay thế chấp 15 năm có khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng tổng tiền lãi thấp hơn đáng kể. Với khoản vay $320,000 ở mức lãi suất 6.5%, kỳ hạn 30 năm có tổng tiền lãi khoảng $408,000, còn kỳ hạn 15 năm khoảng $182,000, chênh lệch khoảng $226,000. Bảng So sánh kỳ hạn vay hiển thị từng kỳ hạn cạnh nhau dựa trên số liệu của bạn.

Lịch trả nợ khoản vay thế chấp là gì?

Với khoản vay thế chấp lãi suất cố định thông thường, khoản thanh toán hàng tháng không đổi nhưng tỷ lệ tiền lãi và tiền gốc thay đổi theo thời gian. Trong những năm đầu, phần lớn khoản thanh toán dùng để trả lãi; những năm sau, phần lớn dùng để giảm tiền gốc. Máy tính hiển thị toàn bộ lịch trả nợ theo năm hoặc tháng, biểu đồ dư nợ và tiền lãi đã trả, cùng tùy chọn tải xuống CSV.

Máy tính này có tính phí HOA hoặc chi phí bảo trì không?

Phí HOA được tính: nhập phí vào trường HOA và khoản phí sẽ được cộng vào khoản thanh toán hàng tháng. Chi phí bảo trì và sửa chữa không được tính. Để lập ngân sách nhà ở so sánh việc sở hữu với thuê nhà, hãy dùng máy tính So sánh thuê và mua, có mục nhập riêng cho chi phí bảo trì.