Calculadora de liquidación de tarjetas de crédito
Cuántos meses para liquidar el saldo de la tarjeta, el interés total que pagarás y cuánto ahorras con un pago mensual mayor.
Tiempo de liquidación
Meses para quedar libre de deudas
-
Este pago no liquidará el saldo
- Interés total
- -
- Total pagado
- -
- Interés, proporción del saldo de la tarjeta
- -
- Libre de deudas para
- -
Saldo a lo largo del tiempo
- Saldo restante
Paga más, ahorra más
Mismo saldo y tasa, un pago mensual mayor.
| Cuota mensual | Meses | Interés total | Intereses ahorrados |
|---|
Cómo funciona
La calculadora de liquidación de tarjetas de crédito muestra cuántos meses toma eliminar tu saldo con un pago mensual fijo y el interés total que pagarás, según tu saldo actual y APR (tasa de porcentaje anual).
- Ingresa tu saldo y APR
Usa los números de tu último estado de cuenta.
- Ingresa tu pago mensual
Un monto fijo que planeas pagar cada mes.
- Consulta el tiempo de liquidación
Meses para quedar libre de deudas, interés total y lo que ahorrarías con un pago mayor.
Cómo se calcula la liquidación
El interés de la tarjeta de crédito se capitaliza mensualmente. Cada mes, el interés se acumula sobre el saldo restante; el pago cubre primero ese interés y lo que queda reduce el capital:
Interés mensual = saldo × (APR ÷ 12)
Con un saldo de $5.000 y una APR de 22,99 %, el interés del primer mes es de aproximadamente $95,79. Un pago de $150 cubre ese interés y reduce el saldo en unos $54,21. La calculadora repite esto mes a mes hasta que el saldo llega a cero, o por un máximo de 50 años, lo que ocurra primero.
La trampa del pago mínimo
Los pagos mínimos de las tarjetas de crédito suelen fijarse entre el 1 y el 3 % del saldo de la tarjeta, o un monto fijo pequeño, lo que sea mayor. Pagar solo el mínimo puede llevar de 15 a 30 años para liquidar un saldo de la tarjeta, porque muy poco se destina al capital cada mes.
Formas de pagar más rápido
- Paga más que el mínimo: incluso $50 extra al mes pueden reducir años del tiempo de liquidación. Consulta la tabla de comparación anterior para ver tus cifras.
- Método avalancha: con varias tarjetas, paga el mínimo en todas y destina cada dólar extra a la tarjeta con la APR más alta primero. Esto minimiza el interés total.
- Método bola de nieve: liquida primero el saldo de la tarjeta más pequeño para lograr un avance rápido y luego aplica ese pago a la siguiente tarjeta. El costo total es el mismo sin importar el orden, pero lo más importante es mantener el método.
- Transferencia de saldo: trasladar la deuda a una tarjeta con APR introductoria de 0 % detiene los nuevos intereses por un tiempo limitado, normalmente de 12 a 21 meses, menos una comisión por transferencia de 3 a 5 %.
Ten en cuenta
Una tasa promocional de 0 % APR (tasa de porcentaje anual) que vence y sube al 20 % o más. Una APR para anticipos de efectivo, a menudo del 25 al 30 % sin período de gracia. Una APR por penalización de hasta el 29,99 % tras un pago atrasado. Nuevas compras agregadas mientras pagas la deuda, que pueden acumular intereses de inmediato sin período de gracia.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses de la tarjeta de crédito cada mes?
Los emisores de tarjetas de crédito suelen dividir tu APR entre 12 para obtener la tasa periódica mensual y aplicarla al saldo de tu tarjeta. En esta calculadora, el interés mensual equivale al saldo restante multiplicado por la tasa APR y dividido entre 12. Cada pago cubre primero los intereses acumulados, y el resto reduce el capital.
¿Qué pasa si mi pago mensual solo cubre el mínimo?
Si tu pago mensual es menor o igual al cargo de intereses mensuales, el saldo nunca disminuye y crece sin fin. La calculadora muestra una advertencia en este escenario, con el pago mínimo que permitiría avanzar. La mayoría de los pagos mínimos de tarjetas de crédito se fijan en aproximadamente el 1 al 2 % del saldo, lo que puede extender la liquidación a décadas.
¿Cuánto ahorra realmente pagar $50 extra al mes?
Con un saldo de $5.000 a una APR del 22,99 % y pagos de $150 al mes, la liquidación toma 54 meses y cuesta $3.045 en intereses. Aumentar el pago a $200 al mes reduce la liquidación a 35 meses y los intereses a $1.871, ahorrando $1.174 y 19 meses. Ingresa tus propios números en la calculadora y consulta la tabla comparativa para ver las cifras exactas según tu saldo y tasa.
¿La calculadora modela el método de avalancha o de bola de nieve?
Esta calculadora modela una sola tarjeta de crédito con un pago mensual fijo. No simula estrategias de liquidación de múltiples tarjetas. Para planificar el método avalancha (tasa más alta primero) o bola de nieve (saldo menor primero) en varias tarjetas, ejecuta cada tarjeta por separado y reasigna manualmente los pagos liberados a medida que se liquida cada tarjeta.
¿La calculadora considera nuevas compras agregadas al saldo?
No, la calculadora asume un saldo inicial fijo sin nuevos cargos. Si continúas usando la tarjeta mientras la pagas, tu fecha real de liquidación será posterior a la mostrada. Para usar la calculadora con precisión, deja de hacer nuevos cargos en la tarjeta o suma tus gastos mensuales previstos al saldo inicial antes de calcular.