신용카드 상환 계산기

카드 잔액 상환 완료까지 소요되는 개월 수, 지불하게 될 총 이자, 그리고 더 많은 금액을 상환할 때 절약되는 비용입니다.

상환 기간

상환 완료까지 개월 수

잔액, 연이율 및 상환액을 입력하세요.

총 이자: -
총 상환 금액: -
이자, 잔액 대비 비중: -
상환 완료 예정일: -

시간 경과에 따른 잔액

남은 잔액

추가 상환에 따른 절감 효과

동일한 잔액과 연이율에서 더 높은 월 상환액을 적용한 경우입니다.

월 상환액	개월	총 이자	이자 절감액

이용 방법

신용카드 상환 계산기는 현재 잔액과 연이율을 기준으로 고정된 월 상환액으로 잔액을 모두 갚는 데 걸리는 개월 수와 지불하게 될 총 이자를 보여줍니다.

잔액 및 연이율 입력
가장 최근 명세서의 숫자를 사용하세요.
월 상환액 입력
매월 납부할 예정인 고정 금액입니다.
상환 기간 확인
상환 완료까지 개월 수, 총 이자 및 더 많은 금액을 상환할 때 절약되는 비용을 확인합니다.

상환액 계산 방법

신용카드 이자는 월 단위로 복리 계산됩니다. 매월 남은 잔액에 대해 이자가 발생하며, 상환액은 먼저 해당 이자를 충당하고 나머지는 원금 상환에 사용됩니다.

월 이자 = 잔액 × (연이율 ÷ 12)

연이율 22.99%인 $5,000 잔액의 경우 첫 달 이자는 약 $95.79입니다. $150를 상환하면 해당 이자를 충당하고 잔액은 약 $54.21 감소합니다. 계산기는 잔액이 0이 되거나 최대 50년이 도래할 때까지(먼저 도달하는 시점까지) 이 과정을 매월 반복합니다.

최소 상환금의 함정

신용카드 최소 상환액은 일반적으로 잔액의 1~3% 또는 소액의 정액 중 더 큰 금액으로 설정됩니다. 매월 원금 상환에 쓰이는 금액이 적기 때문에 최소 상환액만 납부할 경우 잔액을 모두 갚는 데 15~30년이 걸릴 수 있습니다.

더 빠르게 상환하는 방법

최소 상환금보다 많이 납부하기: 매달 $50만 더 납부해도 상환 기간을 수년 단축할 수 있습니다. 입력한 금액에 따른 결과는 위의 비교표에서 확인하세요.
아발란체 방식: 여러 장의 카드가 있다면 모든 카드에 최소 상환금을 납부하고, 남은 자금은 연이율이 가장 높은 카드부터 집중 상환하세요. 이렇게 하면 총 이자를 최소화할 수 있습니다.
스노볼 방식: 가장 적은 잔액부터 먼저 상환하여 초기 성과를 낸 후, 해당 상환액을 다음 카드 상환에 활용합니다. 총 비용이 동일하다면 순서보다는 계획을 꾸준히 실천하는 것이 더 중요합니다.
잔액 이체: 부채를 초기 우대 연이율(APR)이 0%인 카드로 옮기면 보통 12~21개월 동안 새 이자가 발생하지 않습니다. 다만 3~5%의 이체 수수료가 부과됩니다.

주의 사항

만료 후 20% 이상으로 인상되는 0% 연이율(APR) 프로모션. 유예 기간 없이 보통 25~30%에 달하는 현금 서비스 연이율. 한 번이라도 연체 시 최대 29.99%까지 적용되는 페널티 연이율. 빚을 갚는 동안 발생한 신규 결제로, 유예 기간 없이 즉시 이자가 부과될 수 있습니다.

자주 묻는 질문

신용카드 이자는 매월 어떻게 계산되나요?

카드 발급사는 일반적으로 연이율을 12로 나누어 월간 주기 이자율을 산출한 뒤 이를 카드 잔액에 적용합니다. 이 계산기에서는 월간 이자가 남은 카드 잔액에 연이율을 곱하고 12로 나눈 값과 같습니다. 매 회차 상환액은 먼저 해당 누적 이자를 충당하며, 나머지 금액이 원금을 줄이는 데 사용됩니다.

월 상환액이 최소 상환액 수준이면 어떻게 되나요?

월 상환액이 월간 이자 부과액 이하인 경우 잔액은 전혀 줄어들지 않고 무한정 증가합니다. 이러한 상황에서 계산기는 경고를 표시하며 상환을 진행할 수 있는 최소 상환액을 안내합니다. 대부분의 신용카드 최소 상환액은 잔액의 약 1~2%로 설정되어 있어, 상환 완료까지 수십 년이 걸릴 수 있습니다.

매월 $50를 추가로 상환하면 실제로 얼마나 절약되나요?

$5,000 잔액에 연이율 22.99%, 월 상환액 $150인 경우 상환 완료까지 54개월이 소요되며 이자는 $3,045가 발생합니다. 월 상환액을 $200로 늘리면 상환 기간은 35개월로 단축되고 이자는 $1,871로 감소하여, $1,174와 19개월을 절약할 수 있습니다. 계산기에 본인의 수치를 입력하고 비교표에서 해당 잔액 및 이자율에 대한 정확한 수치를 확인하세요.

계산기가 고이자 우선 상환 방식이나 눈덩이 상환 방식을 반영하나요?

이 계산기는 고정된 월 상환액을 사용하는 단일 신용카드 모델을 기반으로 합니다. 다중 카드 상환 전략은 시뮬레이션하지 않습니다. 여러 카드에 대해 고이자 우선 상환(이자율이 높은 순)이나 소액 잔액 우선 상환(잔액이 적은 순) 계획을 세우려면 각 카드를 개별적으로 계산하고, 카드별 상환이 완료될 때마다 여유가 생긴 상환액을 수동으로 재배분하세요.

계산기가 잔액에 추가된 신규 결제 금액을 고려하나요?

아니요, 계산기는 신규 결제가 없는 고정 시작 잔액을 가정합니다. 상환 중에도 카드를 계속 사용하면 실제 상환 완료일이 표시된 날짜보다 늦어집니다. 계산기를 정확하게 사용하려면 카드 신규 결제를 중단하거나, 계산 전 예상 월간 지출액을 시작 잔액에 더하세요.