Calculadora de préstamos
Cuota mensual, interés total y la tabla de amortización completa para cualquier préstamo personal, automotriz o estudiantil de tasa fija.
Tu pago del préstamo
Cuota mensual
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-intereses
- Capital -
- Interés -
- Monto del préstamo
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- Interés total
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- Total de pagos
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- Liquidación
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Saldo pendiente e intereses a lo largo del tiempo
- Saldo del préstamo
- Intereses pagados hasta ahora
Tabla de amortización
| Año | Capital | Interés | Saldo pendiente |
|---|
| Pago | Mes | Capital | Interés | Saldo pendiente |
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Cómo funciona
Una calculadora de préstamos calcula la cuota mensual fija, el interés total y el costo total de cualquier préstamo a plazos aplicando la fórmula estándar de amortización al capital, la APR y el plazo en meses.
- Ingresa el monto del préstamo
El monto que solicitas, antes de cualquier comisión.
- Define la APR y el plazo
Usa la APR de tu oferta de préstamo, que incluye comisiones, y el plazo en meses.
- Agrega pagos adicionales
Mira cuánto antes se liquidará el préstamo y cuánto interés ahorrarás.
La fórmula de pago
La cuota mensual fija de un préstamo a plazos es:
M = P × r(1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
M es la cuota mensual, P el monto del préstamo, r la tasa de interés mensual (APR dividida entre 12) y n el número de pagos (el plazo en meses). Un préstamo de $25.000 con una APR del 7,5 % a 60 meses tiene r = 0,00625 y n = 60, por lo que M = $500,95. Con una APR del 0 %, la fórmula no está definida, así que la calculadora usa un pago lineal de P dividido entre n.
APR frente a la tasa de interés
La APR (tasa de porcentaje anual) incluye la tasa de interés más la mayoría de las comisiones del prestamista, por lo que es la cifra más precisa para comparar préstamos. Un préstamo con una tasa más baja pero comisiones más altas puede costar más en total que uno con una tasa ligeramente más alta y sin comisiones. Compara siempre APR con APR, no tasa con tasa.
Formas de reducir el costo total
- Mejora tu puntaje de crédito: un puntaje superior a 740 generalmente califica para las mejores tasas. Cada nivel por debajo puede significar una diferencia de tasa de 1 a 3 puntos porcentuales.
- Compara varios prestamistas: obtén cotizaciones de al menos tres a cinco. Múltiples consultas de préstamo dentro de un período de 14 a 45 días usualmente cuentan como una sola verificación de crédito.
- Elige un plazo más corto: la cuota mensual es más alta, pero el interés total es mucho menor durante la vida del préstamo.
- Realiza pagos adicionales: cualquier monto por encima del pago programado se destina directamente al capital y reduce los intereses subsiguientes. Pruébalo en el campo de capital adicional.
Antes de confiar en la estimación
Esta calculadora asume una tasa fija y una cuota mensual fija sin penalización por pago anticipado. Algunos préstamos cobran una comisión por liquidar la deuda antes de tiempo, así que revisa tu contrato de préstamo antes de realizar pagos adicionales. Las comisiones de originación, a menudo entre el 1 y el 8 % del monto del préstamo, pueden sumarse a tu saldo pendiente o deducirse de tu desembolso, lo cual esta calculadora no contempla. Los préstamos con tasa variable pueden aumentar significativamente con el tiempo y no se representan aquí.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual del préstamo?
La cuota mensual es igual a P multiplicado por r(1+r)^n dividido entre ((1+r)^n menos 1), donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual (APR (tasa de porcentaje anual) dividida entre 12) y n es el número de meses. Para un préstamo de $25.000 con una APR del 7,5 % a 60 meses, r es 0,00625 y n es 60, lo que da un pago de aproximadamente $500,95.
¿Qué muestra la tabla de amortización?
La tabla de amortización desglosa cada cuota mensual en una parte de intereses y una parte de capital. Los primeros pagos son mayormente intereses; los pagos posteriores son mayormente capital. La calculadora muestra la tabla completa por año o por mes, un gráfico del saldo pendiente y los intereses pagados, y una descarga en CSV.
¿Cuánto afecta una tasa de interés más alta a mi costo total?
En un préstamo personal de $25.000 a 60 meses, aumentar la tasa del 7 % al 10 % incrementa la cuota mensual en unos $38 y añade aproximadamente $2.300 en interés total. Ingresa tu tasa real para ver el impacto exacto en tu préstamo; incluso medio punto porcentual importa en préstamos más grandes o a mayor plazo.
¿Puedo usar esto para un préstamo estudiantil, un préstamo automotriz o cualquier deuda a plazos?
Sí. La fórmula es la misma para cualquier préstamo a plazos con tasa fija: préstamos estudiantiles, personales, automotrices y comerciales. Ingresa el monto del préstamo, la APR (tasa de porcentaje anual) y el plazo en meses. Los préstamos con tasa variable, los planes de pago según ingresos y los préstamos con comisiones deducidas del desembolso requieren ajustes que esta calculadora no realiza.
¿Hacer pagos adicionales realmente reduce el interés total?
Sí. Cualquier pago superior al monto programado reduce el saldo pendiente de inmediato, lo que disminuye cada cargo futuro de intereses. Ingresa un monto en el campo de capital adicional para ver los meses exactos ahorrados y el interés exacto ahorrado en tu préstamo.