Kalkulator pinjaman
Pembayaran bulanan, total bunga, dan jadwal amortisasi lengkap untuk semua pinjaman pribadi, kendaraan, atau pendidikan bersuku bunga tetap.
Pembayaran pinjaman Anda
Pembayaran bulanan
-
-bunga
- Pokok pinjaman -
- Bunga -
- Jumlah pinjaman
- -
- Total bunga
- -
- Total pembayaran
- -
- Pelunasan
- -
Saldo dan bunga dari waktu ke waktu
- Saldo pinjaman
- Bunga yang telah dibayarkan
Jadwal amortisasi
| Tahun | Pokok pinjaman | Bunga | Saldo |
|---|
| Pembayaran | Bulan | Pokok pinjaman | Bunga | Saldo |
|---|
Cara kerja
Kalkulator pinjaman menghitung pembayaran bulanan tetap, total bunga, dan total biaya untuk semua pinjaman angsuran dengan menerapkan rumus amortisasi standar pada pokok pinjaman, APR, dan jangka waktu dalam bulan.
- Masukkan jumlah pinjaman
Jumlah yang Anda pinjam, sebelum biaya apa pun.
- Tetapkan APR dan jangka waktu
Gunakan APR dari penawaran pinjaman Anda, yang sudah mencakup biaya, serta jangka waktu dalam bulan.
- Tambahkan pembayaran ekstra
Lihat seberapa cepat pinjaman lunas dan berapa banyak bunga yang Anda hemat.
Rumus pembayaran
Pembayaran bulanan tetap pada pinjaman angsuran adalah:
M = P × r(1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
M adalah pembayaran bulanan, P adalah jumlah pinjaman, r adalah suku bunga bulanan (APR dibagi 12), dan n adalah jumlah pembayaran (jangka waktu dalam bulan). Pinjaman sebesar $25.000 dengan APR 7,5% selama 60 bulan memiliki r = 0,00625 dan n = 60, sehingga M = $500,95. Pada APR 0%, rumus tidak terdefinisi, sehingga kalkulator beralih ke pembayaran garis lurus berupa P dibagi n.
APR dibandingkan suku bunga
APR (suku bunga tahunan efektif AS) mencakup suku bunga ditambah sebagian besar biaya pemberi pinjaman, sehingga menjadi angka yang lebih akurat untuk membandingkan pinjaman. Pinjaman dengan suku bunga lebih rendah tetapi biaya lebih tinggi dapat menelan biaya keseluruhan lebih besar daripada pinjaman dengan suku bunga sedikit lebih tinggi tanpa biaya. Selalu bandingkan APR dengan APR, bukan suku bunga dengan suku bunga.
Cara menurunkan total biaya
- Tingkatkan skor kredit Anda: skor di atas 740 umumnya memenuhi syarat untuk suku bunga terbaik. Setiap tingkat di bawah itu dapat berarti perbedaan suku bunga sebesar 1 hingga 3 poin persentase.
- Bandingkan beberapa pemberi pinjaman: dapatkan penawaran dari setidaknya tiga hingga lima pihak. Beberapa penarikan data kredit untuk pinjaman dalam rentang waktu 14 hingga 45 hari biasanya dihitung sebagai satu pemeriksaan kredit.
- Pilih jangka waktu yang lebih singkat: pembayaran bulanan lebih tinggi, tetapi total bunga jauh lebih rendah selama masa pinjaman.
- Lakukan pembayaran ekstra: jumlah berapa pun di atas pembayaran terjadwal akan langsung masuk ke pokok pinjaman dan mengurangi bunga berikutnya. Silakan coba di kolom pokok pinjaman ekstra.
Sebelum Anda mengandalkan perkiraan ini
Kalkulator ini mengasumsikan suku bunga tetap dan angsuran bulanan tetap tanpa denda pelunasan dipercepat. Beberapa pinjaman mengenakan biaya untuk pelunasan lebih awal, jadi periksa perjanjian pinjaman Anda sebelum membayar lebih. Biaya provisi pinjaman, sering kali 1% hingga 8% dari jumlah pinjaman, dapat ditambahkan ke saldo atau dipotong dari pencairan; kalkulator ini tidak memodelkannya. Suku bunga pinjaman variabel dapat naik secara signifikan seiring waktu dan tidak ditampilkan di sini.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana cara menghitung pembayaran pinjaman bulanan?
Pembayaran bulanan sama dengan P dikali r(1+r)^n dibagi dengan ((1+r)^n dikurangi 1), di mana P adalah jumlah pinjaman, r adalah suku bunga bulanan (APR (suku bunga tahunan efektif AS) dibagi 12), dan n adalah jumlah bulan. Untuk pinjaman $25.000 dengan APR 7,5% selama 60 bulan, r adalah 0,00625 dan n adalah 60, menghasilkan pembayaran bulanan sekitar $500,95.
Apa yang ditunjukkan oleh jadwal amortisasi?
Jadwal amortisasi membagi setiap pembayaran bulanan menjadi porsi bunga dan porsi pokok pinjaman. Pembayaran di awal sebagian besar merupakan bunga, sedangkan pembayaran di kemudian hari sebagian besar merupakan pokok pinjaman. Kalkulator ini menampilkan jadwal lengkap per tahun atau per bulan, grafik saldo dan bunga yang dibayarkan, serta unduhan CSV.
Seberapa besar suku bunga yang lebih tinggi memengaruhi total biaya saya?
Pada pinjaman pribadi sebesar $25.000 selama 60 bulan, menaikkan suku bunga dari 7% menjadi 10% akan meningkatkan pembayaran bulanan sekitar $38 dan menambah total bunga kira-kira $2.300. Masukkan suku bunga aktual Anda untuk melihat dampak pastinya bagi pinjaman Anda; bahkan setengah poin persentase pun berpengaruh pada pinjaman yang lebih besar atau berjangka lebih panjang.
Dapatkah Anda menggunakan ini untuk pinjaman pelajar, pinjaman kendaraan, atau utang angsuran apa pun?
Ya. Rumusnya sama untuk semua pinjaman angsuran bersuku bunga tetap: pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, pinjaman kendaraan, dan pinjaman bisnis. Masukkan jumlah pinjaman, APR, dan tenor dalam bulan. Pinjaman bersuku bunga variabel, rencana pembayaran berbasis pendapatan, dan pinjaman dengan biaya yang dipotong dari pencairan perlu disesuaikan; kalkulator ini tidak mencakup penyesuaian tersebut.
Apakah melakukan pembayaran ekstra benar-benar mengurangi total bunga?
Ya. Setiap pembayaran di luar jumlah terjadwal akan langsung mengurangi saldo pokok pinjaman, sehingga menurunkan seluruh beban bunga di masa mendatang. Masukkan jumlah pada kolom pokok pinjaman ekstra untuk melihat berapa bulan yang tepat dapat dihemat serta besaran bunga yang pasti dihemat untuk pinjaman Anda.