Kalkulator sewa vs beli

Bandingkan biaya bersih sebenarnya antara menyewa dan membeli rumah dalam jangka waktu Anda, dengan menginvestasikan uang muka dan selisih biaya bulanan jika menyewa lebih murah.

Perbandingan Anda

Dalam 7 tahun

Masukkan angka Anda untuk membandingkan menyewa dan membeli.

Biaya bersih membeli: -
Biaya bersih menyewa: -
Ekuitas dan apresiasi rumah: -
Portofolio investasi, jika menyewa: -
Tahun saat biaya sewa dan beli berimbang: -

Biaya bersih seiring waktu

Biaya bersih membeli
Biaya bersih menyewa

Rincian biaya selama periode waktu Anda

Membeli

Pembayaran KPR: -
Pajak properti: -
Asuransi rumah: -
Iuran HOA: -
Pemeliharaan: -
Ekuitas yang dilunasi: -
Apresiasi: -
Biaya bersih membeli: -

Sewa

Sewa yang dibayarkan: -
Asuransi penyewa: -
Pertumbuhan investasi: -
Biaya bersih menyewa: -

Cara kerja

Kalkulator sewa vs beli membandingkan biaya bersih sebenarnya dari menyewa dan membeli selama suatu periode waktu, termasuk pembayaran KPR, pajak properti, asuransi, pemeliharaan, ekuitas rumah, dan apresiasi di sisi pembelian, serta sewa, asuransi penyewa, dan pertumbuhan investasi di sisi penyewaan.

Masukkan data rumah dan pinjaman
Harga, uang muka, suku bunga dan jangka waktu KPR, serta pajak, asuransi, HOA (iuran asosiasi pemilik rumah AS), dan pemeliharaan.
Masukkan data sewa
Sewa bulanan, laju kenaikannya, dan asuransi penyewa.
Tetapkan asumsi dan periode waktu Anda
Perkiraan apresiasi dan imbal hasil investasi, serta berapa tahun perbandingan yang Anda lakukan.

Menginvestasikan selisihnya

Membeli dan menyewa dibandingkan sebagai dua penggunaan dana yang sama. Uang muka yang seharusnya Anda gunakan untuk membeli rumah justru diinvestasikan dengan tingkat imbal hasil yang diharapkan. Pada bulan apa pun saat biaya menyewa lebih murah daripada membeli, penghematan tersebut juga diinvestasikan dengan bunga berbunga pada tingkat yang sama. Pendekatan ini sama dengan yang digunakan oleh kalkulator sewa-vs-beli ternama seperti milik New York Times, dan biasanya lebih menguntungkan pihak penyewa dibandingkan perbandingan arus kas sederhana, karena memperhitungkan pertumbuhan pasar nyata atas dana yang dialokasikan pembeli ke dalam rumah.

Biaya bersih membeli = KPR + pajak + asuransi + HOA + pemeliharaan − ekuitas yang dilunasi − apresiasi Biaya bersih sewa = Sewa + asuransi penyewa − pertumbuhan investasi

Titik impas adalah tahun ketika opsi yang lebih murah beralih, jika hal tersebut terjadi dalam 30 tahun. Total mana pun yang lebih rendah pada rentang waktu yang Anda pilih merupakan pilihan finansial yang lebih baik untuk jangka waktu tersebut, dalam model ini.

Sebelum Anda mengandalkan perkiraan ini

Kalkulator ini tidak mencakup biaya penyelesaian satu kali, biasanya 2 hingga 5% dari jumlah pinjaman saat membeli, atau biaya penjualan, biasanya 6 hingga 10% dalam komisi agen, yang keduanya lebih menguntungkan menyewa dalam rentang waktu singkat. Kalkulator ini mengasumsikan bahwa Anda benar-benar menginvestasikan apa yang seharusnya Anda belanjakan untuk pembayaran perumahan yang lebih besar, yang memerlukan kedisiplinan. Kalkulator ini juga tidak memperhitungkan faktor nonfinansial seperti stabilitas, kendali atas properti, atau fleksibilitas untuk pindah.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bagaimana kalkulator menentukan opsi mana yang lebih murah?

Kalkulator ini membandingkan biaya bersih membeli, yaitu pembayaran KPR, pajak, asuransi, HOA (iuran asosiasi pemilik rumah AS), dan pemeliharaan dikurangi ekuitas yang terlunasi dan apresiasi, dengan biaya bersih menyewa, yaitu sewa dan asuransi penyewa dikurangi pertumbuhan investasi. Total mana pun yang lebih rendah pada rentang waktu yang Anda pilih dianggap lebih murah dalam model ini. Titik impas adalah tahun ketika peralihan terjadi, jika hal tersebut terjadi dalam 30 tahun.

Apa maksudnya menginvestasikan selisihnya?

Uang muka Anda diinvestasikan dengan tingkat pengembalian yang diharapkan jika Anda memilih menyewa alih-alih membeli, karena dana tersebut tidak terikat pada properti. Selain itu, pada bulan apa pun ketika biaya sewa lebih rendah daripada biaya kepemilikan, kalkulator ini mengasumsikan bahwa selisih uang yang dihemat juga Anda investasikan dengan bunga majemuk pada tingkat yang sama. Hal ini memperhitungkan keuntungan pertumbuhan pasar bagi penyewa yang dilewatkan oleh pembeli karena mengalokasikan dananya untuk rumah.

Apakah kalkulator ini mencakup biaya penutupan atau biaya penjualan?

Tidak. Kalkulator ini berfokus pada biaya bulanan berjalan. Biaya penutupan tipikal sebesar 2 hingga 5% dari jumlah pinjaman saat membeli, serta komisi agen sebesar 6 hingga 10% saat menjual, merupakan pengeluaran nyata yang membuat opsi menyewa lebih menguntungkan dalam jangka waktu pendek. Untuk rencana tinggal yang singkat, tambahkan biaya-biaya tersebut secara perkiraan ke total biaya pembelian.

Apakah kalkulator ini memperhitungkan apresiasi nilai rumah dan kenaikan sewa?

Ya. Anda memasukkan tingkat apresiasi rumah tahunan yang diharapkan, dengan bunga majemuk setiap tahun selama periode analisis, serta tingkat kenaikan sewa yang meningkatkan biaya sewa bulanan Anda setiap tahun. Keduanya sangat memengaruhi hasil, sehingga sebaiknya Anda mencoba nilai konservatif dan optimistis untuk masing-masing parameter.

Berapa lama jangka waktu yang membuat membeli lebih murah daripada menyewa?

Hal ini sangat bergantung pada suku bunga KPR, estimasi apresiasi, estimasi pengembalian investasi, serta selisih antara biaya sewa dan biaya kepemilikan. Ketika pengembalian investasi jauh melampaui suku bunga KPR dan tingkat apresiasi, menyewa dapat tetap menjadi opsi yang lebih murah untuk waktu yang sangat lama dalam model ini. Silakan jalankan kalkulator dengan angka Anda sendiri alih-alih mengandalkan patokan umum.