Kalkulator uang muka perumahan
Berapa besar uang muka yang Anda butuhkan dan berapa bulan waktu yang diperlukan untuk menabungnya, dengan bunga tabungan dan estimasi biaya penutupan.
Rencana uang muka Anda
Target uang muka
-
- Bulan hingga target
- -
- Tanggal target
- -
- Bunga yang diperoleh dari tabungan
- -
- Sisa yang harus ditabung
- -
- Jumlah pinjaman
- -
- Estimasi biaya penutupan
- -
- Total uang tunai yang dibutuhkan
- -
Opsi uang muka
Harga rumah, tabungan, dan laju yang sama, dengan besaran uang muka yang berbeda.
| Uang muka | Jumlah | Bulan untuk menabung | Catatan |
|---|
Skenario laju menabung
Bagaimana menabung lebih banyak atau lebih sedikit setiap bulan mengubah lini masa Anda menuju target yang sama.
| Tabungan bulanan | Bulan hingga target |
|---|
Cara kerja
Kalkulator tabungan uang muka menghitung berapa bulan waktu yang diperlukan untuk mengumpulkan uang muka pembelian rumah, berdasarkan tabungan Anda saat ini, kontribusi bulanan, dan bunga yang diperoleh selama proses tersebut pada APY (persentase hasil tahunan) tertentu.
- Masukkan harga rumah dan uang muka
5% adalah minimum umum, 20% menghindari PMI (asuransi hipotek swasta AS) pada pinjaman konvensional.
- Tambahkan tabungan dan laju Anda
Apa yang sudah Anda miliki, berapa banyak yang dapat Anda tabung setiap bulan, dan tingkat bunga yang diperoleh.
- Lihat lini masa Anda
Bulan hingga target, tanggal target, dan perbandingan opsi.
Rumus tabungan
Setiap bulan, bunga diperoleh dari saldo saat ini, kemudian kontribusi bulanan ditambahkan:
Saldo berikutnya = saldo × (1 + APY / 12) + tabungan bulanan
Kalkulator mengulang perhitungan ini bulan demi bulan hingga saldo mencapai target uang muka Anda.
Memahami uang muka
- 3 hingga 5%: minimum FHA dan konvensional, yang mengharuskan PMI (asuransi hipotek swasta AS).
- 10%: jalan tengah antara uang tunai di awal dan ketentuan pinjaman.
- 20%: menghindari PMI sepenuhnya dan biasanya mendapatkan suku bunga terbaik serta penawaran paling menarik.
Biaya lain yang perlu direncanakan
- Biaya penutupan: umumnya 2 hingga 5% dari harga beli, mencakup biaya pemberi pinjaman, asuransi hak milik, penilaian, serta pajak dan asuransi yang dibayar di muka. Sesuaikan kolom di atas agar sesuai dengan estimasi pemberi pinjaman Anda.
- Inspeksi rumah: umumnya $300 hingga $500, dibayar secara terpisah sebelum penutupan.
- Biaya pindahan: umumnya $1.000 hingga $5.000 tergantung pada jarak dan seberapa banyak barang yang Anda pindahkan sendiri.
- Dana cadangan: sisihkan 3 hingga 6 bulan pengeluaran setelah penutupan; jangan gunakan seluruh uang Anda untuk uang muka.
Bantuan uang muka
Banyak negara bagian dan kota menjalankan program bantuan pembeli rumah pertama yang menawarkan hibah atau pinjaman berbunga rendah untuk uang muka. Ketersediaan dan ketentuannya bervariasi menurut lokasi dan sering berubah, jadi silakan cari informasi program terkini di situs agensi keuangan perumahan negara bagian Anda sendiri alih-alih mengandalkan daftar tetap di sini.
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa besar uang muka yang diperlukan untuk membeli rumah?
Pinjaman konvensional biasanya memerlukan uang muka 5 hingga 20%, meskipun beberapa program mengizinkan uang muka serendah 3%. Pinjaman FHA memerlukan uang muka 3,5% dengan skor kredit 580 atau lebih. Uang muka kurang dari 20% pada pinjaman konvensional biasanya memicu PMI, yaitu asuransi hipotek swasta AS, yang biayanya sekitar 0,5 hingga 1% dari jumlah pinjaman per tahun. Tabel opsi uang muka di atas menampilkan perbandingan 5%, 10%, dan 20% secara berdampingan.
Apa itu biaya penutupan dan apakah kalkulator ini menyertakannya?
Biaya penutupan adalah biaya yang dikenakan saat penyelesaian transaksi, termasuk biaya administrasi pinjaman, asuransi hak milik, penilaian properti, serta pajak dan asuransi prabayar. Jumlahnya biasanya mencapai 2 hingga 5% dari harga beli. Persentase biaya penutupan di kalkulator ini dapat diubah, dengan nilai bawaan 3%. Estimasi ditampilkan bersama uang muka agar Anda dapat melihat total dana tunai yang dibutuhkan, bukan hanya uang mukanya.
Bagaimana cara kalkulator memperkirakan waktu untuk mencapai target tabungan saya?
Setiap bulan, sistem menambahkan bunga pada saldo saat ini berdasarkan APY Anda dibagi 12, kemudian menambahkan kontribusi bulanan Anda, dan mengulangi proses tersebut hingga saldo mencapai target uang muka Anda. Simulasi bulan demi bulan ini setara dengan rumus nilai masa depan anuitas, namun lebih mudah dipahami dan mudah diperluas dengan kontribusi yang berubah di kemudian hari.
Apakah kalkulator ini memperhitungkan bunga pada tabungan saya?
Ya, Anda memasukkan APY (imbal hasil persentase tahunan) yang diharapkan pada rekening tabungan Anda. Kalkulator menerapkan bunga majemuk bulanan dengan membagi APY dengan 12 dan menampilkan total bunga yang diperoleh secara terpisah, yang dapat mempercepat pencapaian target Anda secara signifikan jika Anda menggunakan rekening tabungan berimbal hasil tinggi yang saat ini memberikan imbal hasil 4 hingga 5%.
Apa itu PMI dan kapan Anda dapat berhenti membayarnya?
PMI (asuransi hipotek swasta AS) melindungi pemberi pinjaman jika Anda gagal bayar dan diwajibkan apabila uang muka Anda kurang dari 20% dari harga pembelian. Pada rumah seharga $400.000, biaya PMI dapat mencapai $1.600 hingga $4.000 per tahun. Setelah rasio pinjaman terhadap nilai properti Anda mencapai 80% melalui pembayaran cicilan atau kenaikan nilai properti, Anda dapat mengajukan permohonan pembatalan PMI. Membayar uang muka sebesar 20% akan menghindarkan Anda dari biaya ini sepenuhnya.