Calculadora de entrada para imóvel
Descubra o valor da entrada necessária e em quantos meses você consegue poupá-la, considerando juros sobre suas economias e uma estimativa dos custos de fechamento.
Seu plano de entrada
Meta de entrada
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- Meses até a meta
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- Data da meta
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- Juros obtidos na poupança
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- Falta poupar
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- Valor do empréstimo
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- Custos de fechamento estimados
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- Total em dinheiro necessário
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Opções de entrada
Mesmo preço do imóvel, economia e ritmo, com diferentes valores de entrada.
| Entrada | Valor | Meses para poupar | Observações |
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Cenários de ritmo de poupança
Como poupar mais ou menos a cada mês altera o prazo para atingir a mesma meta.
| Poupança mensal | Meses até a meta |
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Como funciona
Uma calculadora de poupança para entrada determina quantos meses são necessários para acumular a entrada para a compra de um imóvel, considerando suas economias atuais, contribuição mensal e juros obtidos ao longo do tempo a uma determinada APY (rendimento percentual anual).
- Digite o preço do imóvel e a entrada
5% é um mínimo comum, 20% evita a PMI (seguro hipotecário privado) em um empréstimo convencional.
- Adicione suas economias e ritmo
O que você já tem, quanto pode economizar por mês e a taxa de rendimento.
- Ver seu cronograma
Meses até a meta, data da meta e comparação das opções.
A fórmula de poupança
A cada mês, os juros são ganhos sobre o saldo atual e depois a contribuição mensal é adicionada:
Próximo saldo = saldo × (1 + APY / 12) + poupança mensal
A calculadora repete esse processo mês a mês até que o saldo atinja sua meta de entrada.
Entendendo a entrada
- 3 a 5%: o mínimo da FHA e de empréstimos convencionais, que exige PMI.
- 10%: um meio-termo entre pagar tudo em dinheiro e as condições do empréstimo.
- 20%: evita totalmente a PMI e geralmente garante as melhores taxas e ofertas mais sólidas.
Outros custos para planejar
- Custos de fechamento: normalmente 2 a 5% do preço de compra, cobrindo taxas do credor, seguro de título, avaliação e impostos e seguros pré-pagos. Ajuste o campo acima conforme a estimativa do seu credor.
- Inspeção do imóvel: geralmente $300 a $500, pagos separadamente antes do fechamento.
- Despesas de mudança: geralmente $1.000 a $5.000, dependendo da distância e de quanto você mesmo transporta.
- Fundo de reserva: mantenha de 3 a 6 meses de despesas guardados após o fechamento; não use todo o dinheiro na entrada.
Ajuda para a entrada
Muitos estados e cidades oferecem programas de assistência para compradores de primeira viagem, com subsídios ou empréstimos com juros baixos para a entrada. A disponibilidade e as condições variam por local e mudam frequentemente, por isso pesquise no site da agência de financiamento habitacional do seu estado os programas atuais em vez de confiar em uma lista fixa aqui.
Perguntas frequentes
Quanto de entrada é necessário para comprar um imóvel?
Empréstimos convencionais normalmente exigem de 5 a 20% de entrada, embora alguns programas permitam apenas 3%. Empréstimos da FHA exigem 3,5% com pontuação de crédito de 580 ou superior. Dar menos de 20% de entrada em um empréstimo convencional geralmente aciona a PMI, seguro hipotecário privado, custando aproximadamente 0,5 a 1% do valor do empréstimo por ano. A tabela de opções de entrada acima mostra 5%, 10% e 20% lado a lado.
O que são custos de fechamento e a calculadora os inclui?
Custos de fechamento são taxas cobradas na liquidação, incluindo taxas de origem do credor, seguro de título, avaliação e impostos e seguros pré-pagos, totalizando tipicamente de 2 a 5% do preço de compra. A calculadora possui uma porcentagem editável de custo de fechamento, com padrão de 3%, e mostra a estimativa ao lado da entrada para que você possa ver o total de dinheiro necessário, não apenas a entrada.
Como a calculadora estima o tempo para atingir minha meta de economia?
A cada mês, ela adiciona juros sobre o saldo atual à taxa da sua APY dividida por 12, depois adiciona sua contribuição mensal e repete até que o saldo atinja sua meta de entrada. Esta simulação mês a mês é equivalente à fórmula de valor futuro de uma anuidade, mas é mais fácil de acompanhar e simples de ajustar com uma contribuição variável posteriormente.
A calculadora considera os juros sobre minhas economias?
Sim, você insere um APY esperado (rendimento percentual anual) na sua conta de poupança. A calculadora aplica juros compostos mensais com o APY dividido por 12 e mostra o total de juros ganhos separadamente, o que pode acelerar significativamente seu prazo se você usar uma conta de poupança de alto rendimento que atualmente rende de 4 a 5%.
O que é PMI e quando posso parar de pagar?
A PMI, seguro hipotecário privado, protege o credor caso você não pague o empréstimo e é exigida quando sua entrada é inferior a 20% do preço de compra. Em uma casa de $400.000, a PMI pode custar de $1.600 a $4.000 por ano. Quando sua relação empréstimo-valor atingir 80% por meio de pagamentos ou valorização, você pode solicitar o cancelamento da PMI. Dar 20% de entrada evita totalmente esse custo.