Kalkulator dana darurat
Besaran dana darurat yang Anda perlukan berdasarkan pengeluaran pokok bulanan, beserta rencana tabungan untuk mencapainya.
Tujuan dana darurat Anda
Tujuan dana darurat
-
Masukkan pengeluaran Anda
- Pengeluaran pokok bulanan
- -
- Tabungan saat ini
- -
- Jumlah yang masih dibutuhkan
- -
- Bulan yang sudah tercakup
- -
- Waktu menuju target dengan laju Anda
- -
Rencana tabungan untuk mencapai target Anda
| Panjang rencana | Tabungan bulanan yang dibutuhkan |
|---|
Rincian pengeluaran bulanan
| Kategori | Jumlah | Bagian |
|---|
Cara kerja
Kalkulator dana darurat menjumlahkan pengeluaran pokok bulanan Anda (tempat tinggal, utilitas, makanan, transportasi, asuransi, dan pembayaran utang minimum) lalu mengalikan totalnya dengan jumlah bulan cakupan yang Anda pilih, kemudian mengurangi jumlah yang telah Anda tabung.
- Daftar pengeluaran pokok
Hanya biaya yang tidak dapat Anda kurangi saat krisis: tempat tinggal, utilitas, makanan, transportasi, asuransi, dan pembayaran minimum utang.
- Pilih target cakupan
3 hingga 12 bulan, tergantung stabilitas pendapatan Anda.
- Lihat target dan rencana Anda
Rencana tabungan di bawah ini menunjukkan laju bulanan untuk tiga jangka waktu.
Apa itu dana darurat?
Dana darurat adalah uang yang disisihkan khusus untuk pengeluaran tak terduga: kehilangan pekerjaan, tagihan medis, perbaikan mobil, atau perbaikan rumah yang mendesak. Ini merupakan jaring pengaman finansial Anda, yang disimpan terpisah dari pengeluaran sehari-hari dan dana investasi.
Dana darurat = pengeluaran pokok bulanan × bulan cakupan
Yang perlu disertakan
Sertakan hanya pengeluaran yang tetap harus Anda bayar jika pendapatan berhenti: sewa atau KPR, utilitas, bahan makanan, transportasi, premi asuransi, dan pembayaran utang minimum. Jangan sertakan pengeluaran bersifat pilihan seperti makan di luar, langganan, dan hiburan, karena hal tersebut dapat dikurangi saat krisis.
Tempat menyimpannya
- Rekening tabungan berbunga tinggi: pilihan terbaik bagi sebagian besar orang. Memberikan bunga sekitar 4 hingga 5% APY sambil tetap likuid dan diasuransikan oleh FDIC.
- Rekening pasar uang: mirip dengan rekening tabungan berbunga tinggi, terkadang dilengkapi fasilitas penulisan cek.
- Deposito berjangka pendek: suku bunga sedikit lebih tinggi namun kurang likuid. Strategi tangga deposito berjangka (CD ladder) dapat mempertahankan sebagian fleksibilitas.
- Hindari: rekening giro biasa tidak memberikan bunga, sedangkan saham atau obligasi jangka panjang dapat turun nilainya tepat saat Anda membutuhkan uang tunai.
Membangun dana
- Mulai dengan penyangga kecil: bahkan $1.000 dapat menangani sebagian besar keadaan darurat kecil sementara Anda melunasi utang berbunga tinggi.
- Otomatiskan transfer: pindahkan uang pada hari gajian, sebelum Anda sempat menghabiskannya.
- Alokasikan dana tak terduga: pengembalian pajak, bonus, dan hadiah dapat langsung dimasukkan ke dalam dana ini.
- Pisahkan dana: menggunakan bank yang berbeda dari rekening pengeluaran harian Anda mengurangi godaan untuk mengambilnya.
Apa yang bukan merupakan keadaan darurat
Pengeluaran terencana seperti hadiah liburan, perjalanan wisata, dan premi asuransi tahunan seharusnya masuk dalam anggaran terpisah, bukan dana ini. Diskon televisi baru bukanlah keadaan darurat; kulkas yang rusak adalah keadaan darurat. Perawatan rutin seperti ganti oli dan ban baru dapat diprediksi, jadi buatlah anggaran khusus untuk itu dan biarkan dana darurat tetap utuh untuk kejutan yang sesungguhnya.
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa bulan pengeluaran yang harus ditanggung oleh dana darurat?
Kalkulator ini menawarkan empat target: 3 bulan (batas minimum), 6 bulan (umumnya direkomendasikan), 9 bulan (penyangga yang nyaman), dan 12 bulan (aman, cocok untuk pendapatan tidak tetap atau rumah tangga dengan satu pencari nafkah). Perencana keuangan umumnya merekomendasikan 6 bulan bagi sebagian besar rumah tangga dengan pekerjaan yang stabil.
Pengeluaran apa saja yang harus Anda masukkan dalam perhitungan dana darurat?
Masukkan hanya pengeluaran pokok tetap dan variabel: pembayaran tempat tinggal atau KPR, utilitas, bahan makanan, biaya transportasi, premi asuransi, dan pembayaran utang minimum. Jangan masukkan pengeluaran tersier seperti makan di luar, langganan, atau hiburan, karena dana darurat ditujukan untuk kebutuhan, bukan gaya hidup, sehingga pengeluaran tersebut dapat dipangkas saat krisis.
Di mana sebaiknya Anda menyimpan dana darurat?
Dana darurat sebaiknya disimpan dalam rekening yang likuid dan berisiko rendah, seperti rekening tabungan berbunga tinggi atau rekening pasar uang. Dana ini sebaiknya tidak diinvestasikan pada saham atau obligasi jangka panjang, karena penurunan pasar bisa terjadi bersamaan dengan keadaan darurat yang memicu kebutuhan pencairan dana. Kemudahan akses lebih penting daripada imbal hasil.
Apakah Anda perlu memperhitungkan rekening pensiun sebagai bagian dari dana darurat?
Tidak. Penarikan dari 401(k) dan IRA sebelum usia 59½ umumnya dikenakan denda penarikan awal sebesar 10% ditambah pajak penghasilan, yang dapat memakan 25 hingga 40% dari jumlah yang ditarik. Rekening-rekening tersebut tidak cukup likuid untuk dijadikan cadangan darurat. Kalkulator ini hanya menghitung tabungan tunai.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mengumpulkan dana darurat Anda?
Masukkan tabungan Anda saat ini dan kemampuan menabung per bulan ke dalam kalkulator untuk melihat waktu pencapaian tujuan dalam satuan bulan. Jika target Anda adalah $18.000 dan Anda saat ini memiliki $4.000 dengan ketersediaan $500 per bulan, Anda akan mencapai tujuan dalam sekitar 28 bulan. Meningkatkan kontribusi, bahkan sementara, dapat mempersingkat waktu tersebut secara signifikan.