비상금 계산기

월 필수 지출을 기준으로 필요한 비상금 규모와 목표 달성을 위한 저축 계획을 확인합니다.

비상금 목표

월 지출액을 입력하여 목표를 확인하세요.

지출액 입력

월 필수 지출: -
현재 저축액: -
추가 필요 금액: -
이미 확보된 기간(월): -
현재 저축 속도 기준 목표 달성 소요 기간: -

목표 달성을 위한 저축 계획

계획 기간	월 필요 저축액

월 지출 항목별 내역

분류	금액	비중

이용 방법

비상금 계산기는 주거비, 공과금, 식비, 교통비, 보험료 및 최소 부채 상환액 등 월 필수 지출을 합산하고, 선택한 보장 개월 수를 곱한 뒤 현재 저축액을 차감하여 계산합니다.

필수 지출 목록 작성
위기 상황에서 줄일 수 없는 비용만 포함하세요: 주거비, 공과금, 식비, 교통비, 보험료 및 최소 부채 상환액입니다.
보장 목표 설정
소득 안정성에 따라 3~12개월을 기준으로 하세요.
목표 및 계획 확인
아래 저축 계획은 세 가지 기간에 따른 월 저축액을 보여줍니다.

비상금이란 무엇인가요?

비상금은 실직, 의료비, 차량 수리 또는 긴급 주택 수리 등 예기치 못한 지출에 대비해 따로 마련한 자금입니다. 일상적인 소비나 투자 자금과 구분하여 보관하는 재정적 안전장치입니다.

비상금 = 월 필수 지출 × 보장 개월 수

포함 항목

소득이 중단되더라도 계속 지불해야 하는 비용만 포함하세요: 임대료 또는 주택담보대출, 공과금, 식료품비, 교통비, 보험료 및 최소 부채 상환액입니다. 외식비, 구독료, 오락비 등 재량 지출은 위기 시 줄일 수 있으므로 제외하세요.

보관 장소

고금리 저축예금: 대부분의 사람에게 가장 적합한 선택지입니다. 유동성을 유지하고 미국 연방예금보험공사(FDIC)의 예금보험을 적용받으면서 약 4~5%의 연 수익률(APY)을 얻을 수 있습니다.
머니 마켓 계좌: 고수익 저축 예금과 유사하며, 경우에 따라 수표 발행이 가능합니다.
단기 정기예금증서(CD): 금리는 다소 높지만 유동성이 낮습니다. 만기가 다른 CD에 나누어 예치하면 일정 수준의 유동성을 확보할 수 있습니다.
피해야 할 항목: 일반 당좌 예금은 이자가 발생하지 않으며, 주식이나 장기 채권은 현금이 필요한 시점에 가치가 하락해 있을 수 있습니다.

비상금 증액

소액 완충 자금으로 시작: 고금리 부채를 상환하는 동안에도 $1,000 정도면 대부분의 소규모 긴급 상황에 대비할 수 있습니다.
이체 자동화: 급여일에 돈을 쓰기 전에 먼저 옮겨 두세요.
예상치 못한 수입 활용: 세금 환급금, 보너스, 선물 등은 바로 비상금으로 입금하세요.
계좌 분리 관리: 일상 지출 계좌와 다른 은행에 비상금을 두면 중도 인출 유혹을 줄일 수 있습니다.

비상 상황이 아닌 경우

명절 선물, 휴가, 연간 보험료 등 계획된 지출은 별도의 예산으로 편성해야 하며 비상금에서 지출해서는 안 됩니다. 새 텔레비전 할인 판매는 비상 상황이 아니지만 냉장고 고장은 비상 상황입니다. 엔진 오일 교환이나 타이어 교체와 같은 정기 정비는 예상 가능한 비용이므로 별도 예산으로 처리하고, 비상금은 진정한 돌발 상황을 위해 온전히 유지해야 합니다.

자주 묻는 질문

비상금은 몇 개월치 생활비를 충당해야 하나요?

이 계산기는 4가지 목표를 제공합니다: 3개월(최소 기준), 6개월(일반 권장 사항), 9개월(여유 있는 완충 장치), 12개월(변동 소득 또는 외벌이 가구에 적합한 안전 장치). 재정 설계 전문가들은 대부분 고용이 안정된 가구에게 6개월 치 자금을 마련할 것을 권장합니다.

비상금 계산 시 어떤 지출을 포함해야 하나요?

주거비 또는 주택담보대출 상환금, 공과금, 식료품비, 교통비, 보험료, 최소 부채 상환액 등 필수적인 고정 지출 및 변동 지출만 포함하세요. 외식, 구독 서비스, 여가 활동 같은 재량 지출은 제외해야 합니다. 비상금은 생활 방식이 아닌 생존에 필요한 비용을 충당하기 위한 것이므로 위기 상황에서는 이러한 지출을 줄일 수 있기 때문입니다.

비상금은 어디에 보관해야 하나요?

비상금은 고수익 저축 계좌나 머니 마켓 계좌(MMA)와 같이 유동성이 높고 위험이 낮은 계좌에 보관해야 합니다. 시장 침체가 비상사태 발생 시기와 겹칠 수 있으므로 주식이나 장기 채권에 투자해서는 안 됩니다. 수익률보다 접근성이 더 중요합니다.

퇴직 연금 계좌를 비상금의 일부로 산입해도 되나요?

안 됩니다. 59세 반 이전에 미국의 직장 퇴직연금인 401(k)와 개인퇴직계좌(IRA)에서 인출할 경우 일반적으로 10%의 조기 인출 벌금과 소득세가 부과되어 인출 금액의 25~40%가 소모될 수 있습니다. 이러한 계좌는 비상 자금으로 사용하기에 유동성이 충분하지 않습니다. 이 계산기는 현금 저축액만 측정합니다.

비상금을 마련하는 데 얼마나 걸리나요?

계산기에 현재 저축액과 월간 저축 가능 금액을 입력하면 목표 달성까지 소요되는 개월 수를 확인할 수 있습니다. 예를 들어 목표 금액이 $18,000이고 현재 $4,000을 보유 중이며 매월 $500씩 저축할 수 있다면 약 28개월 후에 목표를 달성하게 됩니다. 일시적으로라도 납입액을 늘리면 이 기간을 크게 단축할 수 있습니다.