FIRE 계산기

FIRE 목표 금액은 연간 지출을 인출율로 나눈 값입니다. 기본값인 4% 인출율을 적용할 경우, 연간 지출의 25배를 모아야 합니다. 연간 지출이 $45,000라면 FIRE 목표 금액은 $45,000을 0.04로 나눈 $1,125,000가 됩니다. 이 계산기는 현재 저축액, 연간 저축액(소득에서 지출을 뺀 금액), 예상 투자 수익률을 바탕으로 해당 목표에 도달하는 시기를 예측합니다.

4% 법칙은 30년 기간 동안 미국의 역사적 주식 및 채권 포트폴리오를 분석한 트리니티 연구(Trinity Study)에서 유래했습니다. 이 연구에 따르면 물가 상승률을 반영하여 초기 포트폴리오의 4%를 매년 인출했을 때 매우 높은 성공률을 보였습니다. 이 법칙은 미국 시장 역사를 기반으로 도출되었으므로 더 긴 은퇴 기간이나 완전히 다른 시장 환경에서는 그대로 적용되지 않을 수 있습니다. 따라서 이를 절대적인 보장이 아닌 계획 수립의 출발점으로 활용하세요.

저축률은 연간 저축액을 연간 소득으로 나눈 값입니다. 높은 저축률은 두 가지 방식으로 FIRE 달성 기간을 단축합니다. 첫째, 부가 더 빠르게 축적되며 둘째, 적은 생활비로도 충분해지므로 필요한 FIRE 목표 금액이 줄어듭니다. 저축률을 10%에서 40%로 높이면 은퇴 시기를 수년이 아닌 수십 년이나 앞당길 수 있습니다.

네, 계산기에서 2%부터 6%까지의 인출율을 설정할 수 있습니다. 3%와 같이 낮은 인출율은 더 보수적이며 더 많은 목돈(연간 지출의 33배)이 필요하지만 긴 은퇴 기간 동안 더 안전합니다. 5%와 같이 높은 인출율은 필요한 저축액은 적지만 은퇴 초기에 수익률 순서 리스크가 더 큽니다.

인플레이션 조정 옵션을 켜면 실질 수익률이 계산됩니다. 공식은 (1 + 명목 수익률) / (1 + 인플레이션율) - 1입니다. 이후 FIRE 도달 예상 연수 산출에 이 실질 수익률이 사용되므로, 결과값은 미래 화폐 가치의 과대평가 없이 현재 구매력 기준으로 표시됩니다. 해당 옵션을 끄면 대부분의 FIRE 계산기와 동일한 단순 계산 방식으로 입력한 명목 수익률이 그대로 적용됩니다.