Calculadora FIRE
Años hasta la independencia financiera y jubilación anticipada, tu número FIRE, tasa de ahorro y los hitos Coast, Lean y Fat FIRE.
Tu camino hacia la independencia financiera
Años para la independencia financiera
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Ingresa tus números
- Número FIRE
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- Ahorro anual
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- Tasa de ahorro
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- Ahorro mensual
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- Retiro anual seguro
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Proyección de tu patrimonio
- Ahorros proyectados
Hitos FIRE
| Hito | Años | Edad | Basado en |
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Impacto de la tasa de ahorro
Mismos ingresos y rendimiento, diferentes tasas de ahorro.
| Tasa de ahorro | Años hasta FIRE | Edad FIRE |
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Cómo funciona
Una calculadora FIRE determina cuántos años tarda tu cartera de inversiones en alcanzar tu número FIRE, el punto donde un retiro anual seguro cubre tus gastos de forma indefinida. Capitaliza tus ahorros actuales y contribuciones anuales a tu rendimiento esperado.
- Ingresa ingresos y gastos
La diferencia entre ambos es lo que ahorras e inviertes cada año.
- Define el rendimiento y la tasa de retiro
7 % y 4 % son valores predeterminados comunes a largo plazo; ajústalos según tus propias suposiciones.
- Revisa tu cronograma
Los años hasta FIRE, tu edad FIRE y los hitos a continuación se actualizan juntos.
¿Qué es FIRE?
FIRE significa Independencia Financiera, Retiro Anticipado: ahorrar e invertir con suficiente agresividad para que los rendimientos de las inversiones cubran por sí solos tus gastos de vida, a cualquier edad que elijas.
Número FIRE = gastos anuales / tasa de retiro
Con la tasa de retiro predeterminada del 4 %, equivale a los gastos anuales multiplicados por 25. Gastar $45.000 al año implica un número FIRE de $45.000 dividido por 0,04, o $1.125.000.
Tipos de FIRE
- Lean FIRE: un presupuesto mínimo, comúnmente modelado en $40.000 al año, que requiere alrededor de $1.000.000.
- FIRE regular: tus propios gastos ingresados, un estilo de vida diario cómodo.
- Fat FIRE: un presupuesto más holgado, comúnmente modelado en $80.000 al año, que requiere alrededor de $2.000.000 o más.
- Coast FIRE: ya tienes suficiente para que el crecimiento solo te lleve a tu número FIRE a los 65 años, sin más contribuciones.
Las matemáticas que más importan
Tu tasa de ahorro, no tus ingresos, es la palanca más importante. Un ingreso mayor que se gasta con la misma rapidez apenas cambia tu fecha FIRE, porque tanto el monto que ahorras cada año como el tamaño de tu número FIRE dependen de tus gastos.
Control de realidad
La atención médica es la mayor incógnita antes de ser elegible para Medicare a los 65 años: presupuesta aproximadamente $500 a $1.500 al mes para un plan del mercado de seguros. El riesgo de secuencia de rendimientos significa que una caída del mercado al inicio de la jubilación afecta más que una posterior, por lo que algunos jubilados usan una tasa de retiro del 3 al 3,5 % o mantienen de dos a tres años de gastos en efectivo para mayor seguridad.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el número FIRE?
Tu número FIRE equivale a los gastos anuales divididos por la tasa de retiro. Con la tasa de retiro predeterminada del 4 %, necesitas tener ahorrado 25 veces tus gastos anuales. Si gastas $45.000 al año, tu número FIRE es $45.000 dividido entre 0,04, o $1.125.000. La calculadora usa tus ahorros actuales, tu ahorro anual (ingresos menos gastos) y el rendimiento esperado de las inversiones para proyectar cuándo alcanzarás esa meta.
¿Qué es la regla del 4 % y es confiable?
La regla del 4 % proviene del Estudio Trinity, que analizó carteras históricas de acciones y bonos de EE. UU. durante períodos de 30 años. Este halló que retirar el 4 % de la cartera inicial por año, ajustado por inflación, tenía una tasa de éxito muy alta. La regla se derivó del historial del mercado estadounidense y podría no cumplirse en jubilaciones más largas o en condiciones de mercado muy diferentes, así que úsala como punto de partida y no como una garantía.
¿Qué es la tasa de ahorro y por qué es tan importante para FIRE?
Tu tasa de ahorro equivale al ahorro anual dividido por los ingresos anuales. Una tasa de ahorro alta acorta el camino hacia FIRE de dos maneras: acumulas patrimonio más rápido y tu número FIRE necesario se reduce porque vives con menos. Pasar de una tasa de ahorro del 10 % al 40 % puede reducir décadas en tu cronograma de jubilación, no solo años.
¿Puedo establecer una tasa de retiro distinta al 4 %?
Sí, la calculadora permite tasas de retiro del 2 % al 6 %. Una tasa más baja, como el 3 %, es más conservadora y requiere un fondo mayor (33 veces los gastos), pero es más resistente durante una jubilación larga. Una tasa más alta, como el 5 %, requiere menos ahorros, pero conlleva un mayor riesgo de secuencia de rendimientos en los primeros años.
¿Esta calculadora toma en cuenta la inflación?
Activa Ajustar por inflación para calcular un rendimiento real ajustado a la inflación: (1 + rendimiento nominal) dividido por (1 + tasa de inflación), menos 1. La proyección de años hasta FIRE usa entonces ese rendimiento real, por lo que el resultado refleja el poder adquisitivo actual en lugar de exagerar el crecimiento en dólares futuros inflados. Con la opción desactivada, la calculadora usa tu rendimiento nominal directamente, coincidiendo con el cálculo más simple que usan la mayoría de las calculadoras FIRE.