Kalkulator FIRE
Tahun hingga Kemandirian Finansial, Pensiun Dini, angka FIRE Anda, tingkat tabungan, serta tonggak pencapaian Coast, Lean, dan Fat FIRE.
Jalur Anda menuju kemandirian finansial
Tahun menuju kemandirian finansial
-
Masukkan angka Anda
- Angka FIRE
- -
- Tabungan tahunan
- -
- Tingkat tabungan
- -
- Tabungan bulanan
- -
- Penarikan tahunan yang aman
- -
Proyeksi kekayaan Anda
- Proyeksi tabungan
Tonggak pencapaian FIRE
| Tonggak pencapaian | Tahun | Usia | Berdasarkan |
|---|
Dampak tingkat tabungan
Pendapatan dan imbal hasil yang sama, tingkat tabungan berbeda.
| Tingkat tabungan | Tahun menuju FIRE | Usia FIRE |
|---|
Cara kerja
Kalkulator FIRE menghitung berapa tahun yang dibutuhkan portofolio investasi Anda untuk mencapai angka FIRE, yaitu titik saat penarikan tahunan yang aman dapat menutupi pengeluaran Anda tanpa batas waktu. Alat ini memajemukan tabungan saat ini dan kontribusi tahunan Anda berdasarkan imbal hasil yang diharapkan.
- Masukkan pendapatan dan pengeluaran
Selisih di antaranya adalah jumlah yang Anda tabung dan investasikan per tahun.
- Tetapkan imbal hasil dan tingkat penarikan
7% dan 4% adalah asumsi umum jangka panjang; silakan sesuaikan dengan asumsi Anda sendiri.
- Lihat lini masa Anda
Tahun menuju FIRE, usia FIRE, dan tonggak pencapaian di bawah ini diperbarui secara bersamaan.
Apa itu FIRE?
FIRE adalah singkatan dari Financial Independence, Retire Early (Kemandirian Finansial, Pensiun Dini): menabung dan berinvestasi secara agresif hingga imbal hasil investasi saja sudah cukup untuk membiayai kebutuhan hidup Anda, pada usia berapa pun yang Anda pilih.
Angka FIRE = pengeluaran tahunan / tingkat penarikan
Pada tingkat penarikan standar 4%, angkanya adalah pengeluaran tahunan dikalikan 25. Pengeluaran $45.000 per tahun berarti angka FIRE sebesar $45.000 dibagi 0,04, atau $1.125.000.
Jenis FIRE
- Lean FIRE: anggaran minimal, umumnya dimodelkan pada $40.000 per tahun, membutuhkan sekitar $1.000.000.
- FIRE Reguler: berdasarkan pengeluaran yang Anda masukkan, untuk gaya hidup sehari-hari yang nyaman.
- Fat FIRE: anggaran yang lebih besar, umumnya dimodelkan pada $80.000 per tahun, membutuhkan sekitar $2.000.000 atau lebih.
- Coast FIRE: Anda telah memiliki dana yang cukup sehingga pertumbuhan investasi saja akan membawa Anda mencapai angka FIRE pada usia 65 tahun, tanpa perlu kontribusi tambahan.
Perhitungan yang paling penting
Tingkat tabungan Anda, bukan pendapatan Anda, adalah faktor penggerak terbesar. Pendapatan yang lebih tinggi namun habis dibelanjakan dengan cepat hampir tidak mempercepat tanggal FIRE Anda, karena baik jumlah yang Anda tabung per tahun maupun besaran angka FIRE Anda bergantung pada pengeluaran Anda.
Cek realitas
Biaya layanan kesehatan sulit diprediksi sebelum Anda memenuhi syarat Medicare pada usia 65 tahun. Anggarkan sekitar $500 hingga $1.500 per bulan untuk paket asuransi di bursa. Risiko urutan imbal hasil berarti kejatuhan pasar pada awal masa pensiun berdampak lebih besar daripada kejatuhan di kemudian hari. Karena itu, sebagian pensiunan memilih tingkat penarikan 3% hingga 3,5% atau menyimpan uang tunai untuk biaya hidup selama dua hingga tiga tahun sebagai cadangan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana cara menghitung angka FIRE?
Angka FIRE Anda sama dengan pengeluaran tahunan dibagi dengan tingkat penarikan. Pada tingkat penarikan bawaan sebesar 4%, Anda perlu menabung 25 kali lipat dari pengeluaran tahunan Anda. Jika Anda menghabiskan $45.000 per tahun, angka FIRE Anda adalah $45.000 dibagi 0,04, atau $1.125.000. Kalkulator ini menggunakan tabungan Anda saat ini, tabungan tahunan (pendapatan dikurangi pengeluaran), dan perkiraan imbal hasil investasi untuk memproyeksikan kapan Anda akan mencapai target tersebut.
Apa itu aturan 4% dan apakah dapat diandalkan?
Aturan 4% berasal dari Trinity Study yang menganalisis portofolio saham dan obligasi AS secara historis selama periode 30 tahun. Studi tersebut menemukan bahwa penarikan sebesar 4% dari portofolio awal per tahun, yang disesuaikan dengan inflasi, memiliki tingkat keberhasilan yang sangat tinggi. Aturan ini diturunkan dari sejarah pasar AS dan mungkin tidak berlaku untuk masa pensiun yang lebih panjang atau kondisi pasar yang sangat berbeda, jadi gunakanlah sebagai titik awal, bukan jaminan.
Apa itu tingkat tabungan dan mengapa hal ini sangat penting untuk FIRE?
Tingkat tabungan Anda sama dengan tabungan tahunan dibagi pendapatan tahunan. Tingkat tabungan yang tinggi memperpendek jalan menuju FIRE dalam dua cara: Anda mengakumulasi kekayaan lebih cepat, dan angka FIRE yang diperlukan menyusut karena Anda hidup dengan pengeluaran lebih sedikit. Meningkatkan tingkat tabungan dari 10% menjadi 40% dapat memangkas masa pensiun Anda hingga puluhan tahun, bukan hanya beberapa tahun.
Bisakah Anda menetapkan tingkat penarikan selain 4%?
Ya, kalkulator ini memungkinkan tingkat penarikan dari 2% hingga 6%. Tingkat yang lebih rendah, seperti 3%, lebih konservatif dan memerlukan dana pensiun yang lebih besar (33 kali pengeluaran) namun lebih tahan banting selama masa pensiun yang panjang. Tingkat yang lebih tinggi, seperti 5%, memerlukan tabungan lebih sedikit tetapi membawa risiko urutan pengembalian yang lebih besar pada tahun-tahun awal.
Apakah kalkulator ini memperhitungkan inflasi?
Aktifkan Sesuaikan dengan inflasi untuk menghitung pengembalian riil yang disesuaikan dengan inflasi: (1 + pengembalian nominal) dibagi dengan (1 + tingkat inflasi), dikurangi 1. Proyeksi tahun menuju FIRE kemudian menggunakan pengembalian riil tersebut, sehingga hasilnya mencerminkan daya beli saat ini alih-alih melebih-lebihkan pertumbuhan dalam dolar masa depan yang terinflasi. Dengan tombol ini dinonaktifkan, kalkulator menggunakan pengembalian nominal Anda secara langsung, sesuai dengan perhitungan sederhana yang digunakan sebagian besar kalkulator FIRE.