FIRE計算ツール
経済的自立と早期リタイアまでの年数、FIRE達成額、貯蓄率、およびCoast・Lean・Fat FIREのマイルストーンを算出します。
経済的自立への道筋
経済的自立までの年数
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数値を入力してください
- FIRE達成額
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- 年間貯蓄額
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- 貯蓄率
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- 月間貯蓄額
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- 安全な年間取り崩し額
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資産推移の予測
- 予測貯蓄額
FIREマイルストーン
| マイルストーン | 年数 | 年齢 | 基準 |
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貯蓄率の影響
収入とリターンが同じでも、貯蓄率が異なると結果が変わります。
| 貯蓄率 | FIREまでの年数 | FIRE到達年齢 |
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使い方
FIRE計算ツールは、投資ポートフォリオがFIRE目標額に到達するまでの年数を算出します。FIRE目標額とは、安全な年間取り崩し額で支出を無期限に賄える水準のことです。現在の貯蓄額と毎年の積立額を、想定利回りで複利計算してシミュレーションします。
- 収入と支出を入力してください
その差額が、毎年貯蓄・投資できる金額となります。
- リターン率と取り崩し率を設定してください
長期的な目安として7%と4%がよく使われますが、ご自身の想定に合わせて調整してください。
- タイムラインを確認してください
FIREまでの年数、FIRE達成年齢、および以下のマイルストーンが連動して更新されます。
FIREとは
FIREとはFinancial Independence, Retire Early（経済的自立と早期退職）の略です。十分な貯蓄と投資を行い、運用益だけで生活費を賄える状態になれば、任意の年齢で経済的自立を達成できます。
FIRE目標額 = 年間支出 / 取り崩し率
デフォルトの取り崩し率4%では、年間支出の25倍になります。年間支出が$45,000の場合、FIRE目標額は$45,000 ÷ 0.04、つまり$1,125,000です。
FIREの種類
- Lean FIRE：最小限の予算で生活するスタイルです。一般的に年間$40,000、約$1,000,000が必要とされます。
- Regular FIRE：入力したご自身の支出に基づき、無理のない日常生活を送るスタイルです。
- Fat FIRE：より余裕のある予算で生活するスタイルです。一般的に年間$80,000、約$2,000,000以上が必要とされます。
- Coast FIRE：すでに十分な資産があり、追加の積立なしでも運用益だけで65歳までにFIRE目標額に到達する状態です。
最も重要な計算ロジック
重要なのは収入ではなく貯蓄率です。収入が増えても支出が同じペースで増えれば、FIRE達成日はほとんど変わりません。毎年の貯蓄額もFIRE目標額も、どちらも支出の水準に依存するためです。
現実的な注意点
65歳でのメディケア加入資格取得前において、医療費は最大の不確定要素です。市場プランの保険料として月あたり約$500〜$1,500を見込んでください。収益順序リスクとは、リタイア初期の暴落が後期の暴落より大きな打撃を与えることを意味するため、一部の早期リタイア者は引き出し率を3〜3.5%に抑えたり、追加の安全策として2〜3年分の生活費を現金で確保したりしています。
よくある質問
FIRE目標額はどのように計算されますか？
FIRE目標額は、年間支出を取り崩し率で割って求めます。デフォルトの4%の取り崩し率では、年間支出の25倍の資産が必要です。たとえば年間支出が$45,000の場合、FIRE目標額は$45,000÷0.04で$1,125,000となります。この計算ツールは、現在の貯蓄額、年間貯蓄額（収入から支出を引いた金額）、および想定投資利回りに基づき、目標達成時期を予測します。
4%ルールとは何ですか？信頼性はありますか？
4%ルールはトリニティ・スタディに由来します。これは過去の米国株式・債券ポートフォリオを30年間で分析した研究で、インフレ調整後に初期資産の4%を毎年引き出しても成功率が非常に高いことが示されました。ただし、このルールは米国の市場データに基づくため、より長いリタイア期間や異なる市場環境では当てはまらない可能性があります。保証された数値ではなく、計画の目安として活用してください。
貯蓄率とは何ですか。また、FIREにおいてなぜそれほど重要なのですか。
貯蓄率は年間貯蓄額を年間収入で割ったものです。高い貯蓄率は2つの方法でFIREへの道のりを短縮します。資産がより早く蓄積されることと、少ない生活費で暮らすため必要なFIRE目標額が小さくなることです。貯蓄率を10%から40%に上げると、単なる数年ではなく数十年単位でリタイアまでの期間を短縮できます。
4%以外の取り崩し率を設定できますか。
はい、この計算ツールでは2%から6%の取り崩し率を設定できます。3%など低い率は保守的であり、より大きな資産（支出の33倍）が必要ですが、長期の退職生活に対して耐性が高まります。一方、5%など高い率は必要な貯蓄額が減るものの、初期におけるリターンの発生順序によるリスクが高まります。
この計算ツールはインフレを考慮していますか？
「インフレ調整」をオンにすると、実質リターン（名目リターン＋1をインフレ率＋1で割り、1を引いた値）が計算されます。FIRE到達年数の予測にはこの実質リターンが使われるため、結果は将来の名目金額ではなく現在の購買力を反映したものになります。オフの場合は名目リターンがそのまま使われ、一般的なFIRE計算ツールと同様の単純計算となります。