Calculadora de metas de ahorro
Calcula el ahorro mensual necesario para alcanzar una meta, o invierte el cálculo para ver en cuánto se convierte un depósito mensual fijo.
Resultado del ahorro
Ahorro mensual requerido
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Progreso hacia la meta0%
- Total de depósitos
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- Intereses ganados
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- Saldo final
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- Equivalente diario
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Crecimiento del saldo a lo largo del tiempo
- Depósitos
- Saldo total
Cómo funciona
Una calculadora de metas de ahorro usa el valor futuro de una anualidad para calcular cuánto debes ahorrar cada mes para alcanzar un monto objetivo o, a la inversa, en cuánto se convierte un depósito mensual fijo con el tiempo.
- Elige una dirección
Calcula el monto mensual que requiere una meta o proyecta un depósito que ya tienes en mente.
- Ingresa tus números
Ahorros actuales, plazo en meses y la tasa de interés que esperas.
- Ver el desglose
El resultado separa tus propios depósitos de los intereses que genera la capitalización.
La fórmula de ahorro
Ahorrar para una meta resuelve la fórmula del valor futuro de una anualidad para el pago mensual:
PMT = (FV − PV × (1+r)n) × r / ((1+r)n − 1)
FV es tu monto objetivo, PV son los ahorros actuales, r es la tasa de interés mensual (APY dividido entre 12) y n es el número de meses. Aumentar un depósito fijo aplica la misma fórmula hacia adelante y proyecta el saldo final a partir de PV, el depósito mensual y n.
Para una meta de $50.000 partiendo de $5.000 en 60 meses, ahorrar $750 al mes te permite alcanzarla con un APY (rendimiento porcentual anual) del 0 %, pero solo se necesitan unos $651 al mes con un APY del 4,5 %, ya que los intereses hacen parte del trabajo.
Antes de confiar en la estimación
La calculadora asume una tasa de interés constante y depósitos mensuales iguales. Las tasas reales de las cuentas de ahorro varían según el mercado, y los intereses ganados superiores a $10 al año normalmente se reportan como ingresos gravables en un formulario 1099-INT.
Preguntas frecuentes
¿Qué fórmula utiliza la calculadora de metas de ahorro?
PMT = (FV menos PV por (1+r) elevado a la n) por r, dividido por ((1+r) elevado a la n menos 1), donde FV es tu monto objetivo, PV son los ahorros actuales, r es la tasa mensual (APY dividido por 12) y n es el número de meses. Esta es la fórmula del valor futuro de una anualidad ordinaria, reorganizada para calcular el pago mensual.
¿Cómo afecta un APY más alto a mis ahorros mensuales requeridos?
Un APY (rendimiento porcentual anual) más alto reduce el depósito mensual necesario porque los intereses hacen mayor parte del trabajo. Ahorrar para una meta de $50.000 partiendo de $5.000 en 5 años (60 meses) requiere $750 al mes con un APY del 0 %, pero solo unos $651 al mes con un APY del 4,5 %. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, que actualmente rondan entre el 4 % y el 5 % de APY, pueden reducir significativamente lo que necesitas apartar.
¿Puedo ver cómo crece un depósito mensual fijo en lugar de calcular una meta?
Sí. Cambia al modo Hacer crecer un depósito fijo, ingresa el monto que planeas depositar cada mes y la calculadora proyectará el saldo final y los intereses ganados durante tu plazo en lugar de calcular un depósito requerido. Ambos modos usan la misma fórmula de anualidad en direcciones opuestas.
¿La calculadora muestra por separado los depósitos y los intereses ganados?
Sí. Los resultados muestran el total de depósitos, los intereses ganados y el saldo final, además de un gráfico con ambas líneas a lo largo del tiempo, para que puedas ver cuánto de tu saldo final corresponde al dinero que aportaste y cuánto a la capitalización de intereses.
¿Puedo usar esto para una meta a corto plazo, como un fondo para vacaciones?
Sí, el plazo acepta cualquier cantidad de meses de 1 a 600. Para un fondo de vacaciones de $5.000 partiendo de $0 en 12 meses con un APY del 4 %, el ahorro mensual necesario es de aproximadamente $409. Para metas a más largo plazo, como el pago inicial de una casa, el componente de intereses se vuelve cada vez más significativo.